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服務(wù)費下降高聲“交響曲” 銀保產(chǎn)品轉(zhuǎn)換“上節(jié)奏感”
證券時報記者 鄧蒼鷹 劉敬元
標(biāo)準(zhǔn)銀保業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的分階段轉(zhuǎn)變，持續(xù)受到關(guān)心。
近日，關(guān)于保險公司銀保渠道業(yè)務(wù)流程中止和銀保業(yè)務(wù)費率會由40%降到14%消息層出不窮。證券日報記者在采訪中了解到，以治理銀行保險服務(wù)費惡性價格競爭為目的的銀保業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)轉(zhuǎn)換正在進行，伴隨著調(diào)整到位，銀保業(yè)務(wù)將會迎來新的機遇。
銀行保險服務(wù)費下降完成時
“銀行保險費率下降是非常清晰的，業(yè)界早就在這樣做了?！币晃卉囯U公司銀行保險人士告訴證券時報記者，比如5年限保險理財產(chǎn)品費率限制降到14%，先前某些大型銀行這種產(chǎn)品金融機構(gòu)分銷費率做到40%。
銀保產(chǎn)品費用節(jié)節(jié)攀升已引起領(lǐng)域高度重視。在今年的7月，保險中介公司曾開會研討，就銀保業(yè)務(wù)服務(wù)費限制達成基本的共識。據(jù)媒體報道，針對躉繳、3年繳、5年繳、10年繳的保險理財產(chǎn)品，車險公司給與金融機構(gòu)的一次性服務(wù)費限制各自下降至3%、9%、14%、18%。
“領(lǐng)域都還沒最后結(jié)論，但我們已經(jīng)在按照該利率限制辦理備案新品。”一位車險公司精算師人士告訴證券時報記者。
8月22日，國家金融監(jiān)督管理總局下達《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險產(chǎn)品的通知》，要求各地險企銀保渠道服務(wù)費嚴(yán)格執(zhí)行“報行合一”，治理銀保渠道服務(wù)費亂相。
文件要求，各公司應(yīng)按實稅前列支向網(wǎng)銀支付的傭金花費，提成等實際費用應(yīng)當(dāng)與備案材料保持一致。各企業(yè)已備案的銀保產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)8月31日前填補申報費用結(jié)構(gòu)和提成限制等相關(guān)信息。
多家企業(yè)調(diào)節(jié)銀保產(chǎn)品
在監(jiān)管部門對銀保業(yè)務(wù)下達行政規(guī)章和條件后，保險中介公司確定了銀保業(yè)務(wù)花費“報行合一”方向。要嚴(yán)格落實這一新的監(jiān)管政策，一方面要上報新品，另一方面也必須和銀行再次簽定代理商合同。
證券時報記者多方了解到，針對銀保業(yè)務(wù)“報行合一”最新政策實行時段，先前業(yè)界也有不同的了解。因而，進到9月之后，銀行在金融機構(gòu)渠道營銷的依然存在舊協(xié)議書中的老產(chǎn)品，這類產(chǎn)品不符“報行合一”新舉措。
近日，“老七家”大中型保險中介公司首先已下架不符最新政策標(biāo)準(zhǔn)的銀保產(chǎn)品，接著一些中小公司也采取了相近行為。
據(jù)統(tǒng)計，這周至今，多家保險公司已經(jīng)陸續(xù)下線不符“報行合一”要求的商品，開啟了銀保產(chǎn)品轉(zhuǎn)換，并著手和銀行重簽分銷保單，調(diào)節(jié)完了新品將陸續(xù)上線。因為每家步驟進度不一，所以并沒統(tǒng)一重新啟動的時間節(jié)點。
針對銀保渠道調(diào)節(jié)產(chǎn)生的影響，各家公司反映不一。
一位車險公司銀行保險負責(zé)人告訴證券時報記者，雖然看上去最近銀保渠道下線商品并改善切換的企業(yè)許多，但實際上危害并不是很大，在今年的大部分公司已經(jīng)完成每日任務(wù)，“進行變換后，對保險業(yè)是一個利好消息，保險業(yè)服務(wù)費惡性價格競爭將大大緩解”。
但是，也是有公司認為銀保業(yè)務(wù)中止還是有所危害，重簽訂合同面臨困境。對于銀行而言，費率下降代表著中收降低。
“短期內(nèi)有很大的影響，但長期來看是利好?！币患掖笮捅ｋU公司有關(guān)負責(zé)人表示。
商業(yè)保險分銷奉獻豐厚中收
在今年的銀保業(yè)務(wù)服務(wù)費的整治很受重視。一方面，銀保業(yè)務(wù)已經(jīng)成為車險公司新單業(yè)務(wù)流程的第一大奉獻方，但服務(wù)費節(jié)節(jié)攀升，讓銀保業(yè)務(wù)又面臨“有規(guī)模、不掙錢、毫無價值”老局勢；另一方面，分銷保險理財產(chǎn)品也受到了金融機構(gòu)的高度重視，在打破剛兌、私募投資難度較大的情形下，分銷商業(yè)保險為銀行中間業(yè)務(wù)收益奉獻擴大。
公司對保險高度重視從年報中已體現(xiàn)出來。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國郵儲銀行等大型銀行，都要在年報中獨立列報代辦保險狀況。高度重視財富管理的股份行中，商業(yè)保險奉獻中收豐厚。比如，上半年，招行代理商保險保費573.94億人民幣，同比增加54.88%；招商銀行資產(chǎn)管理手續(xù)費及傭金收入169.46億人民幣，同比下降10.21%，但是其中代辦保險收益92.60億人民幣，同比增加3.07%。
多名采訪人士表示，監(jiān)督機構(gòu)規(guī)定“報行合一”，對于降低銀保業(yè)務(wù)費用及長期穩(wěn)健發(fā)展趨勢是一個利好消息，車險公司廣泛持喜愛心態(tài)。但是，這涉及金融機構(gòu)保險彼此，“報行合一”的落實也需要考慮銀行方面。據(jù)統(tǒng)計，有銀行無法接受代理手續(xù)費減少，銀行在再次和銀行簽定代理商合同過程中遇到一定艱難。
也是有車險公司人員談及，在分銷保險理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)中，金融機構(gòu)不僅有平臺的獨特優(yōu)勢外，也是有更為有利的相關(guān)政策標(biāo)準(zhǔn)。比如，一個營業(yè)網(wǎng)點單一自然年度只有較多代理商3家保險公司商品，營業(yè)網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)資源因而更稀有，也使銀行在博弈中更為劣勢。
車險公司希望在如今高新企業(yè)費用下，根據(jù)合理調(diào)整取得一定實際效果，讓保險公司對費率都可以接受，那樣深化合作關(guān)聯(lián)更為可持續(xù)性。
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