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使力專精特新企業(yè)銀行信貸 銀行業(yè)優(yōu)化服務(wù)提供
證券日?qǐng)?bào)新聞?dòng)浾?謝忠翔
近日，發(fā)改委、中國(guó)人民銀行等四部門協(xié)同下發(fā)文件，指引金融企業(yè)增加加工制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款推廣幅度，強(qiáng)化對(duì)技術(shù)創(chuàng)新、技術(shù)型、專精特新企業(yè)中小型企業(yè)信貸支持。
近些年，國(guó)家對(duì)于專精特新企業(yè)的金融支持政策的幅度持續(xù)加大，銀行業(yè)還在針對(duì)不同企業(yè)的特點(diǎn)進(jìn)一步探索和優(yōu)化服務(wù)方式。日前，證券日?qǐng)?bào)新聞?dòng)浾邔?shí)地考察好幾家坐落在北京、深圳專精特新企業(yè)，獲知有銀行業(yè)通過建立專營(yíng)店子公司、多層次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和數(shù)字化資產(chǎn)信用擔(dān)保等形式，創(chuàng)新金融服務(wù)提供。
開設(shè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)
適用專精特新企業(yè)
國(guó)家工信部資料顯示，國(guó)內(nèi)已培養(yǎng)7萬多家專精特新企業(yè)中小型企業(yè)，在其中專精特新企業(yè)“孵化器”公司達(dá)8997家。伴隨著專精特新企業(yè)金融支持政策逐步完善，金融機(jī)構(gòu)向此類公司的貸款投放顯著歪斜。
北京市鼎創(chuàng)環(huán)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱鼎創(chuàng)環(huán)境保護(hù)）是一家專注于固體廢棄物資源化運(yùn)用的專精特新企業(yè)，在這一領(lǐng)域技術(shù)水平已超全球領(lǐng)先。鼎創(chuàng)環(huán)境保護(hù)創(chuàng)辦人越艷追憶其股權(quán)融資親身經(jīng)歷時(shí)往證券日?qǐng)?bào)記者說，前些年從銀行貸款，一般運(yùn)用本人房產(chǎn)做抵押，貸款額也就只有房產(chǎn)估值的四到六成，還要公司實(shí)際控制人和另一半承擔(dān)責(zé)任。越艷表明，現(xiàn)如今，大量金融機(jī)構(gòu)想要和他們這種專精特新企業(yè)協(xié)作，她們也要考慮哪個(gè)銀行服務(wù)更強(qiáng)。
證券日?qǐng)?bào)記者暗訪獲知，2022年后半年，光大北京西客站分行與鼎創(chuàng)環(huán)境保護(hù)組織開展了協(xié)作，審批綜合授信500萬余元，用以公司日常運(yùn)營(yíng)和項(xiàng)目采購(gòu)，減輕了這家公司的工作壓力。越艷表明，之所以選擇光大北京分行，是充分考慮這家銀行對(duì)公司的融資需求捕獲精確，而且是第一家創(chuàng)立專精特新企業(yè)專營(yíng)店分行銀行。
光大北京分行趙聰博詳細(xì)介紹，該支行現(xiàn)階段共創(chuàng)立13家專精特新企業(yè)專營(yíng)店分行，提供服務(wù)的專精特新企業(yè)顧客已經(jīng)接近700家，由專業(yè)精英團(tuán)隊(duì)分層次維護(hù)保養(yǎng)。
探尋數(shù)字化資產(chǎn)
信用擔(dān)保股權(quán)融資
一直以來，具有成長(zhǎng)性的專精特新企業(yè)資金需求量大，但是因?yàn)楸旧硪?guī)模較小、可質(zhì)押財(cái)產(chǎn)少，無法利用傳統(tǒng)的方法得到融資。從此，中國(guó)人民銀行曾下發(fā)文件注重，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)變化對(duì)專精特新企業(yè)的價(jià)值評(píng)價(jià)方法，以投資眼光綜合研判企業(yè)價(jià)值評(píng)估，及其充分發(fā)揮專利權(quán)在公司融資里的信用擔(dān)保功效。
根據(jù)數(shù)字化資產(chǎn)意義的授信額度股權(quán)融資，是探討的方向之一。在今年的3月，列為深圳專精特新企業(yè)中小企業(yè)名單的深圳微言科技發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱微言高新科技），是深圳數(shù)據(jù)交易所（以下簡(jiǎn)稱數(shù)交所）第一批數(shù)據(jù)信息商。該企業(yè)提供包括數(shù)據(jù)庫(kù)使用價(jià)值發(fā)掘、數(shù)據(jù)處理工具到場(chǎng)景解決方案的全鏈路營(yíng)銷服務(wù)項(xiàng)目。微言高新科技老總黃聰對(duì)證券日?qǐng)?bào)記者說，企業(yè)發(fā)展正處在快速發(fā)展期，每一年必須花費(fèi)大量的開發(fā)和人工成本，而銀行貸款對(duì)公司擴(kuò)張也起到了關(guān)鍵支撐功效。
黃聰詳細(xì)介紹，憑著在北京數(shù)交所發(fā)布的信息交易標(biāo)的，在今年的4月該企業(yè)贏得了光大深圳分行下發(fā)的1000萬余元借款。相較于傳統(tǒng)式借款一兩個(gè)月的申請(qǐng)流程，此筆借款僅僅在一周內(nèi)就完成了到帳。
“這也是我們攜手深圳市數(shù)交所，完成首單根據(jù)數(shù)字化資產(chǎn)意義的授信額度融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，也是我們?cè)趯＞匦缕髽I(yè)中小企業(yè)數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化信用擔(dān)保業(yè)務(wù)流程探尋里的初次實(shí)驗(yàn)?！惫獯笊钲诜中衅栈萁鹑诓拷?jīng)理寧向明對(duì)記者詳細(xì)介紹。
據(jù)了解，此筆借款是通過光大總公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理部協(xié)作深圳市數(shù)交所與第三方權(quán)威部門進(jìn)行微言高新科技數(shù)字化資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)價(jià)和價(jià)值分析，然后由深圳分行融合公司數(shù)據(jù)產(chǎn)品的發(fā)布申報(bào)和外部環(huán)境公司估值狀況，綜合評(píng)定后實(shí)現(xiàn)對(duì)微言科技技術(shù)授信業(yè)務(wù)審批。
多層次評(píng)定授信風(fēng)險(xiǎn)
因?yàn)榇蟛糠謱＞匦缕髽I(yè)中小型企業(yè)具備高危、多元化經(jīng)營(yíng)、個(gè)人信用記錄少等優(yōu)點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)怎樣這些公司“深耕細(xì)作”是所面臨的一道難題。
在光大深圳分行行長(zhǎng)孫峰看起來，若按正常銀行信貸方式，專精特新企業(yè)投資大、營(yíng)運(yùn)能力弱等特性無法滿足授信額度標(biāo)準(zhǔn)，這就需要金融機(jī)構(gòu)多層次對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)作出判斷。因而，金融機(jī)構(gòu)對(duì)此類公司貸款投放的前提是搞好風(fēng)險(xiǎn)管控，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估水平。
孫峰詳細(xì)介紹，去年初至今，深圳分行為加強(qiáng)對(duì)專精特新企業(yè)金融扶持力度，創(chuàng)立專精特新企業(yè)專項(xiàng)小組，全方位系統(tǒng)化推動(dòng)對(duì)此類公司的服務(wù)保障工作。與此同時(shí)，還創(chuàng)新推出專精特新企業(yè)客戶群評(píng)分卡，依靠大數(shù)據(jù)實(shí)體模型風(fēng)險(xiǎn)控制完成對(duì)這一客戶群企業(yè)資信水準(zhǔn)的數(shù)據(jù)肖像，企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定涉及到資質(zhì)證書、成長(zhǎng)型、科研水平等14個(gè)方面。
光大有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年來，這家銀行不斷加大對(duì)“專精特新企業(yè)”企業(yè)金融扶持力度，在客戶群基本建設(shè)、稅收優(yōu)惠政策、一站式服務(wù)、產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)防控、集團(tuán)協(xié)同等多個(gè)方面持續(xù)推進(jìn)。資料顯示，截至今年3月末，在8997戶國(guó)家級(jí)別專精特新企業(yè)“孵化器”企業(yè)當(dāng)中，光大已經(jīng)為近2000戶設(shè)立銀行存款賬戶，為近千戶給予授信額度適用。
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