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監(jiān)管部門進(jìn)一步規(guī)范團(tuán)隊人身保險業(yè)務(wù)流程 擬劃分“實施細(xì)則”涉及到八項具體內(nèi)容
本報訊記者冷春柳
新聞記者從事內(nèi)獲知，國家金融監(jiān)督管理總局人身保險部日前向保險業(yè)協(xié)會及各車險公司就《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體人身保險業(yè)務(wù)發(fā)展的通知（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》）征詢建議。
這也是2015年原中國保監(jiān)會發(fā)布了關(guān)于團(tuán)隊人身保險業(yè)務(wù)工作的通知后，監(jiān)管部門對團(tuán)隊人身保險業(yè)務(wù)進(jìn)一步規(guī)范。業(yè)內(nèi)人士表示，《征求意見稿》有希望更強(qiáng)保護(hù)消費者權(quán)益，推動團(tuán)隊人身保險業(yè)務(wù)流程持續(xù)發(fā)展。
《征求意見稿》確定了團(tuán)隊人身保險發(fā)展的趨勢，激勵車險公司充分發(fā)揮保險保障功能，根據(jù)團(tuán)隊人身保險業(yè)務(wù)，為政府機(jī)構(gòu)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位、各種組織等團(tuán)隊給予養(yǎng)老服務(wù)、身心健康、意外等意外保障服務(wù)項目，達(dá)到廣大群眾多元化保險需求。
泰生元精算師資詢創(chuàng)始人、美國精算師協(xié)會VIP、標(biāo)價風(fēng)險管理師毛艷輝對《證券日報》記者說，一部分大中小型國企、外資公司及其高新企業(yè)，都非常重視團(tuán)體險，部分有外資企業(yè)和國營企業(yè)股東背景的保險公司團(tuán)隊人身保險業(yè)務(wù)流程占非常大。
比如，依據(jù)中意人壽年報披露，2022年其健康保險業(yè)務(wù)流程里的個人金融業(yè)務(wù)和團(tuán)隊業(yè)務(wù)流程保費分別是24.49億元和25.26億人民幣；意外傷害保險的個人金融業(yè)務(wù)和團(tuán)隊業(yè)務(wù)流程保費分別是1.79億元和2.02億人民幣。由此可見，其健康保險和意外傷害保險的團(tuán)隊業(yè)務(wù)流程保險費用超過個人金融業(yè)務(wù)。
從企業(yè)角度觀察，團(tuán)隊人身保險業(yè)務(wù)流程也是有重要意義。毛艷輝表明，一部分創(chuàng)新科技公司將團(tuán)隊高端醫(yī)療險、重大疾病險等團(tuán)隊人身保險做為角逐專業(yè)人才籌碼之一，將來有非常大的行業(yè)和險種的拓展空間。
為加強(qiáng)市場拓展，本次《征求意見稿》確定了險企進(jìn)行團(tuán)隊人身保險業(yè)務(wù)主題活動不可發(fā)生的八項個人行為，劃分了“實施細(xì)則”。
具體而言，“實施細(xì)則”包含：一是以買保險為主要目的團(tuán)結(jié)起來的團(tuán)隊保險投保團(tuán)隊人身險；二是損害被保險人、受益人、收益人合法權(quán)利；三是未按規(guī)定紀(jì)錄被保險人、受益人、收益人信息內(nèi)容；四是給與或是服務(wù)承諾被保險人、投保人或收益人保單承諾之外的權(quán)益；五是沒有獲得被保險人受權(quán)，私自瀏覽、泄漏、偽造被保險人信息及擴(kuò)張被保險人信息利用范疇；六是由編造經(jīng)濟(jì)事項、掛證中介業(yè)務(wù)等形式違反規(guī)定騙取花費；七是未按規(guī)定開展產(chǎn)品備案和回朔；八是國務(wù)院令商業(yè)保險監(jiān)督管理部門評定的別的個人行為。
對于“實施細(xì)則”第一條，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，團(tuán)隊人身保險里的“團(tuán)隊”一定要具備一同風(fēng)險特征、并且不以買保險為主要目的法人或民事主體。這是為了避免團(tuán)體保險變團(tuán)購價。與此同時，“實施細(xì)則”第二條、第三條和第五條都對焦消費權(quán)益保護(hù)，從各個方面進(jìn)行要求，有助于團(tuán)隊人身保險發(fā)展創(chuàng)新。
值得關(guān)注的是，國家金融監(jiān)督管理總局對險企上一年度不得超過1年團(tuán)隊人身保險業(yè)務(wù)流程有回朔規(guī)定，且如果出現(xiàn)了以下三種狀況，車險公司必須表明實體經(jīng)營結(jié)果和預(yù)估發(fā)生重要偏差緣故，并立即將產(chǎn)品的利率調(diào)整到有效水準(zhǔn)。
這三種情況分別是：團(tuán)體意外險上一保單年度再保后綜合賠付率小于50%；團(tuán)隊健康保險、團(tuán)隊人壽保險上一保單年度再保后綜合賠付率高過150%；團(tuán)隊健康保險和團(tuán)隊人壽保險在過去的3個保單年度再保后綜合賠付率持續(xù)超出100%。
除此之外，《征求意見稿》也對團(tuán)隊人身保險業(yè)務(wù)保險投保管理方法、保險單權(quán)益、本人繳費管理方法、退保險管理方法、賠付管理方法、企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、商品變動、產(chǎn)品報告等方面進(jìn)行要求。
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