人物頻道
理財(cái)公司使力銷售仍磨練“武學(xué)”
證券日報(bào)新聞記者 謝忠翔
金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)旗下理財(cái)公司合理布局直銷渠道節(jié)奏正在加速。近一段時(shí)間以來，打造出直營App等直銷平臺的理財(cái)公司再增好幾個(gè)組員。即便如此，充分考慮投入與產(chǎn)出等多種因素，大部分金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)旗下理財(cái)公司針對構(gòu)建已有App仍處謹(jǐn)慎態(tài)度。
比照證券基金等資管計(jì)劃，現(xiàn)階段銀行理財(cái)產(chǎn)品在營銷渠道上仍顯單一。依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），理財(cái)產(chǎn)品銷售方式較為單一，主要依靠頗具客源的母行或其他銀行。
銷售是理財(cái)公司搶占市場的重要途徑，是前面一種緩解金融機(jī)構(gòu)分銷方式依靠，精準(zhǔn)推送用戶和提高核心競爭力的關(guān)鍵方法。
依據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)市場匯報(bào)，截止到2022年底，進(jìn)行銷售業(yè)務(wù)理財(cái)公司已升至16家，較上半年度提升3家。此外，絕大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品企業(yè)都有個(gè)人公眾號，有些公司還可以直接從公眾號購買或引流方法至App選購。這種理財(cái)公司大力加強(qiáng)線上獲客平臺的建設(shè)和運(yùn)營，體現(xiàn)出這一通道市場前景廣闊，可稱之為是市場的共識。
但不可否認(rèn)的是是指，現(xiàn)階段理財(cái)公司基本建設(shè)高效的直銷渠道還有很長的路要走。一方面在投入與產(chǎn)出上，理財(cái)公司受限于創(chuàng)立時(shí)間很短，信息科技（IT）系統(tǒng)軟件、人才和資源等層面依然存在比較大壓力；另一方面，構(gòu)建直銷渠道僅僅是開始，在花費(fèi)大量成本費(fèi)之后，理財(cái)公司還需要通過一系列營銷、拓客與經(jīng)營等后面資金投入，才有可能取得一定效果。
分析來看，證券基金長期性想打造出自己強(qiáng)大的銷售實(shí)力，在建造線上零售方式行業(yè)已經(jīng)有10很多年，但是真正產(chǎn)生一定規(guī)模效益卻基本沒有經(jīng)典案例。比如，近些年有十分總數(shù)的中小型基金管理公司在建造App不久之后，因尚未取得顯著效果而逐漸關(guān)掉有關(guān)服務(wù)平臺，投入與產(chǎn)出實(shí)際效果不盡如人意。這顯然也說明了，資管機(jī)構(gòu)拓展銷售渠道，并不只是開發(fā)設(shè)計(jì)本身App這么簡單，大量非?？简?yàn)包含銀行理財(cái)產(chǎn)品企業(yè)等在內(nèi)的資管機(jī)構(gòu)，在競爭白熱化銷售市場發(fā)展中，如何增強(qiáng)拓客、運(yùn)營和關(guān)愛等客戶全生命周期一站式服務(wù)水平。
自然，銀行理財(cái)產(chǎn)品營銷渠道越多越好是婦孺皆知這個(gè)道理，理財(cái)公司現(xiàn)階段環(huán)節(jié)建造直銷渠道依然存在機(jī)會?！掇k法》針對銷售機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格要求限制，有利于理財(cái)公司穩(wěn)定發(fā)展，為建造營銷渠道帶來了難能可貴潛伏期，也磨練現(xiàn)階段理財(cái)公司通過一些社會化方法，構(gòu)建起本身直銷渠道的市場競爭力。隨著現(xiàn)在第三方銷售服務(wù)平臺相繼擴(kuò)寬，方式行業(yè)格局也將發(fā)生變化，這也就意味著交給理財(cái)公司的時(shí)間緊張。
銀行理財(cái)產(chǎn)品使力直銷渠道還需要修練多種“武學(xué)”。一方面，理財(cái)公司可明確定位，擺脫母行，單獨(dú)樹立品牌形象，通過建立單獨(dú)的全平臺、多元化品牌宣傳引流矩陣，投資者們對理財(cái)公司品牌建立大量認(rèn)知信賴。另一方面，銀行理財(cái)產(chǎn)品企業(yè)長遠(yuǎn)來看仍然需要追隨財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的態(tài)勢，從投資期限和生命期等各個(gè)方面為用戶提供長期性關(guān)愛的一站式服務(wù)。
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