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最高院裁定玖富與出借人屬中介合同關(guān)系 出借人應(yīng)法催實(shí)際借款人
作為長(zhǎng)期關(guān)注民間借貸訴訟案件的律師，筆者不久前接到曾經(jīng)幫助辦理過(guò)借貸案件的客戶小張的來(lái)電。就在筆者以為小張又有借貸官司找我們代理時(shí)，他給我發(fā)來(lái)一份最高院的民事裁定書(shū)，案情和判決大致如下：
1、2016年9月至2020年9月，原告通過(guò)注冊(cè)“悟空理財(cái)”APP的方式，使用玖富普惠平臺(tái)“投資”服務(wù)功能，經(jīng)被告玖富公司撮合共出借多筆款項(xiàng)。
2、在出借環(huán)節(jié)，原告需通過(guò)點(diǎn)擊“同意并確認(rèn)出借”的方式和被告簽訂《出借咨詢及管理服務(wù)協(xié)議》在內(nèi)的相關(guān)協(xié)議及文件。
3、截止2020年11月30日，原告賬戶仍顯示有43432.89元借款本息無(wú)法歸還。
4、原告提起本案訴訟，請(qǐng)求判令玖富公司償還借款本息43432.89元。
5、原告認(rèn)為：其將自有資金充值到銀行的存管賬戶，玖富公司將資金借給不特定的第三人；玖富公司未取得國(guó)家頒發(fā)的金融許可證，沒(méi)有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，沒(méi)有向原告提供借款人信息；雙方產(chǎn)生民間借貸的合意。
6、玖富公司認(rèn)為，雙方是居間中介服務(wù)法律關(guān)系。
7、法院判決原告敗訴。
小張表示：他愛(ài)人幾年前也曾在上述裁定書(shū)中類似P2P平臺(tái)上出借了一筆資金，后來(lái)一直沒(méi)有回款，想知道是否可以起訴平臺(tái)把錢(qián)要回來(lái)。筆者作為律師為裁定書(shū)中的原告和小張?jiān)谟龅浇栀J糾紛時(shí)第一時(shí)間采取法律途徑解決問(wèn)題深感欣慰。在了解小張家的出借情況后，筆者給出了初步建議，首先要確定所出借的平臺(tái)是否是合規(guī)P2P，如果是沒(méi)有涉及資金池和自融的合規(guī)P2P平臺(tái)，回款方式一般是由平臺(tái)根據(jù)債權(quán)情況出具回款方案，或者也有個(gè)別像上述裁定書(shū)中的原告出借人那樣，希望以民事起訴平臺(tái)的方式進(jìn)行回款。小張正是看到其他平臺(tái)出借人敗訴的最高院裁定，擔(dān)心自己貿(mào)然起訴平臺(tái)最后也是既賠錢(qián)又耗費(fèi)精力。
傳統(tǒng)民間借貸，債權(quán)人（出借人）將錢(qián)直接給到債務(wù)人（借款人），債權(quán)關(guān)系清晰明了，一旦債務(wù)人賴賬違約，債權(quán)人基本上一告一準(zhǔn)。而作為新興的網(wǎng)絡(luò)借貸，通過(guò)網(wǎng)貸信息中介也就是P2P平臺(tái)，撮合出借人和借款人雙方需求建立債權(quán)關(guān)系，在出現(xiàn)借款人違約后，出借人往往難以厘清債權(quán)關(guān)系，有出借人認(rèn)為“錢(qián)是通過(guò)平臺(tái)借出去的，現(xiàn)在就該平臺(tái)還錢(qián)”。而這個(gè)訴求在“注重事實(shí)和法律依據(jù)”的法治體系下，往往并不能得到滿足。從小張?zhí)峁┑呐袥Q書(shū)可以看出，原告和玖富公司之間并無(wú)訂立民間借貸合同的意思表示，客觀上原告并無(wú)實(shí)際出借款項(xiàng)給玖富公司，玖富公司亦無(wú)實(shí)際出借款項(xiàng)給用款人。因此，玖富公司是作為中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供借款信息服務(wù)，其與原告之間屬于中介合同關(guān)系，出借人要求平臺(tái)還本付息的訴求最終被法院駁回。
從法律上講，還款責(zé)任是因?yàn)殡p方當(dāng)事人之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系而形成。因此，網(wǎng)貸出借人要主張債權(quán)，追究還款責(zé)任，就必須針對(duì)網(wǎng)貸實(shí)際借款人發(fā)起訴訟。近來(lái)，部分網(wǎng)貸平臺(tái)正全力推動(dòng)屬地化法催，向逾期借款人發(fā)起精準(zhǔn)催收和法律訴訟，實(shí)現(xiàn)了一對(duì)一的催收和追責(zé)，既保證了催收力度和效果，也提升了催收工作質(zhì)量。大家可以多關(guān)注所在平臺(tái)動(dòng)向，平臺(tái)一旦推出屬地催收訴訟要盡快介入，爭(zhēng)取到好債權(quán)。
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