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捷信持續(xù)開展金融教育宣傳，助力打擊洗錢犯罪活動
洗錢，是指通過非法手段，將非法資金變?yōu)榭此坪戏ㄙY金的行為和過程。它會助長犯罪活動，影響金融市場穩(wěn)定，對經(jīng)濟社會的健康發(fā)展危害極大。近年來，我國加大反洗錢工作力度，從重從嚴懲處洗錢犯罪。為此，捷信消費金融有限公司（以下簡稱“捷信”）積極響應國家號召，持續(xù)推動金融教育宣傳，助力廣大用戶提高反洗錢意識，通過與時俱進的金融及相關法律知識武裝自己，筑牢反洗錢的堅實防線。
一、什么是“自洗錢”和“他洗錢”？
“自洗錢”，顧名思義，即是“給自己洗錢”。根據(jù)此次最高人民法院、最高人民檢察院最新聯(lián)合發(fā)布的《關于辦理洗錢刑事案件適用法律若干問題的解釋》（下稱《解釋》）第一條，“為掩飾、隱瞞本人實施刑法第一百九十一條規(guī)定的上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，實施該條第一款規(guī)定的洗錢行為的，依照刑法第一百九十一條的規(guī)定定罪處罰?！倍八村X”，即是“為他人洗錢”。根據(jù)《解釋》，“知道或者應當知道是他人實施刑法第一百九十一條規(guī)定的上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，實施該條第一款規(guī)定的洗錢行為的，依照刑法第一百九十一條的規(guī)定定罪處罰。”
在最高檢2022年發(fā)布的“自洗錢”典型案例中，某不法分子在每次收取毒贓后，通過微信轉賬將大部分或者全部毒贓轉給其親屬。檢察機關經(jīng)調(diào)查認為，其轉移贓款的行為，系掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的故意行為，根據(jù)刑法規(guī)定，構成洗錢罪。此案向上游犯罪人員發(fā)出了明確警示：實施上游犯罪后又洗錢的，不僅要追究上游犯罪的刑事責任，還要追究洗錢犯罪的刑事責任。一案雙查，無疑將對心存僥幸的犯罪分子起到強大震懾作用。
二、洗錢罪“情節(jié)嚴重”的認定標準
《解釋》第四條指出，“洗錢數(shù)額在五百萬元以上的，且具有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百九十一條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”：（一）多次實施洗錢行為的；（二）拒不配合財物追繳，致使贓款贓物無法追繳的；（三）造成損失二百五十萬元以上的；（四）造成其他嚴重后果的。”
在最高檢公布的典型案例中，某不法分子作為黑社會性質(zhì)組織領導者的親屬，將違法犯罪所得存入其公司的對公銀行賬戶中，后又從對公賬戶分多筆轉出至他人銀行賬戶，總洗錢數(shù)額達740萬元。人民法院經(jīng)審理認為，其洗錢行為情節(jié)嚴重，依法判處有期徒刑五年，并處罰金六十萬元。
三、警惕利用虛擬貨幣進行洗錢
發(fā)展迅速的虛擬貨幣，因其去中心化、全球自由流通等特性，極易淪為洗錢犯罪的溫床。針對虛擬貨幣洗錢犯罪愈演愈烈的態(tài)勢，《解釋》明確將“虛擬資產(chǎn)”交易列為洗錢方式，“通過虛擬資產(chǎn)交易、金融資產(chǎn)兌換方式，轉移、轉換犯罪所得及其收益的，可以認定為刑法第一百九十一條第一款第五項規(guī)定的以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)”。
在此，捷信特別提醒廣大消費者，提高對洗錢行為的甄別能力和防范意識，警惕不法分子利用游戲幣、比特幣等虛擬貨幣進行洗錢，不要參與網(wǎng)絡上利用虛擬幣的賭博游戲，更不要被不法分子承諾的“高額回報”所誘惑，輕易提供自己的銀行賬號、身份信息，在不知情的情況下，淪為犯罪分子的幫兇。
打擊洗錢犯罪、維護金融安全，需要社會各界的共同努力。作為負責任的消費金融服務提供商，捷信將持續(xù)攜手廣大用戶，做好常態(tài)化金融素養(yǎng)普及工作，通過深入、廣泛、持續(xù)的金融知識宣傳，幫助消費者增強自我保護意識和風險識別能力，共同構建清朗、健康、和諧的金融消費環(huán)境。
關于捷信
捷信消費金融有限公司（以下簡稱“捷信”）作為一家持牌消費金融公司，于2010年底正式在中國開業(yè)，其股東為消費金融服務提供商捷信集團。捷信致力于為那些無法被傳統(tǒng)金融服務所覆蓋、尤其是信用記錄缺失或很少的群體提供負責任的金融產(chǎn)品和服務。捷信與全國多個知名零售商建立了緊密的合作關系。基于“2023戰(zhàn)略”，捷信不斷加速“以客戶為中心”的數(shù)字化轉型步伐。捷信積極布局智能客服，將智能機器人、質(zhì)檢機器人等人工智能產(chǎn)品廣泛應用于多種場景，運營效率顯著提升。憑借卓越的數(shù)據(jù)捕捉和分析能力，結合大數(shù)據(jù)、云服務、自動化和生物識別檢測等現(xiàn)代前沿科技手段，捷信將自主核心的風險控制管理能力滲透到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)，以實現(xiàn)對每一位客戶的高效、即時服務，并最終成為他們終身可信賴的優(yōu)質(zhì)金融服務伙伴。
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捷信集團成立于1997年，在全球多個市場開展消費金融業(yè)務。公司創(chuàng)建于捷克共和國，提供信貸與附加性保險產(chǎn)品；致力于推動并拓展金融普惠，通過鼓勵消費拉動經(jīng)濟增長。從成立至今的27年里，捷信集團服務了超過1.4億位客戶，在全球有超過1億的移動端注冊用戶。
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