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大新銀行消保 | 2024年歲末年初防范非法集資宣傳教育——典型案例篇
為加大2024年歲末年初防非宣傳教育工作力度，講好金融 “防非故事”，拉近與人民群眾的宣傳距離，大新銀行帶你一起來學(xué)習(xí)防范非法集資知識(shí)，守住錢袋子、護(hù)好幸福家！
某資產(chǎn)管理有限公司非法吸收公眾存款案
某資產(chǎn)管理公司未經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)，通過親朋好友口口相傳等方式，承諾還本付息，向社會(huì)不特定公眾非法吸收資金，結(jié)果受到法律嚴(yán)懲。
案情回顧
某資產(chǎn)管理有限公司未經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)、在無(wú)資格從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)的情況下，承諾12%到18%的年利率，通過親朋好友間的口口相傳、相互宣傳推介開展投資理財(cái)業(yè)務(wù)，共向社會(huì)公眾非法吸收存款641.43萬(wàn)元，案發(fā)時(shí)僅歸還本金16萬(wàn)元。期間，該公司法定代表人牟某的表哥郭某得知該資產(chǎn)管理有限公司投資理財(cái)業(yè)務(wù)后，積極向親友及附近村民宣傳，并代為辦理投資手續(xù)，共向社會(huì)公眾非法吸收存款110.9萬(wàn)元，案發(fā)時(shí)歸還本金21萬(wàn)元。案發(fā)后，被告人郭某與集資參與人達(dá)成和解協(xié)議并獲得諒解。人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告單位某資產(chǎn)管理有限公司和被告人牟某、郭某違反國(guó)家金融管理制度，擾亂金融秩序，非法吸收公眾存款，應(yīng)追究刑事責(zé)任，最終以非法吸收公眾存款罪判處某資產(chǎn)管理有限公司罰金人民幣十萬(wàn)元，判處牟某有期徒刑三年，并處罰金人民幣五萬(wàn)元，判處郭某有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣二萬(wàn)元。
作案手段
本案中，被告人牟某、郭某利用人民群眾希望財(cái)富保值增值的愿望非法吸收公眾存款，其主要作案手段：
一是善于包裝。通過夸大公司規(guī)模、制作“正規(guī)的”理財(cái)單、編造投資項(xiàng)目等方式，獲取群眾對(duì)公司的信任。
二是高利誘惑。利用群眾渴求高收益的愿望，通過許諾高于同期銀行存款三至五倍的高利率，誘惑缺乏理財(cái)手段的群眾投資。群眾投資后，被告人以借新還舊的方式兌現(xiàn)承諾，吸引更多群眾入股，直至資金鏈斷裂。
三是熟人傳播。本案非法集資人主要通過親朋好友之間的口口相傳、互相宣傳推介吸引群眾投資，群眾受惑于熟人投資獲利的個(gè)案宣傳和對(duì)熟人的信任，陷入非法集資泥潭。
案件警示
人民群眾追求財(cái)富的保值增值無(wú)可厚非，但以高利率為誘餌的非法集資活動(dòng)不僅嚴(yán)重破壞國(guó)家金融管理秩序，還必然導(dǎo)致集資參與人血本無(wú)歸，引發(fā)一系列的社會(huì)問題。作為普通百姓，在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)一定要三思而行：
一是要選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。對(duì)社會(huì)上各種投資理財(cái)機(jī)構(gòu)一定要分辨清是否具備從事金融活動(dòng)的業(yè)務(wù)資質(zhì)，必要時(shí)向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門咨詢確認(rèn)。
二是要合理衡量收益與風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)信天上不會(huì)掉餡餅。非法集資往往以高回報(bào)誘惑群眾參與，但非法集資人往往將集資資金肆意揮霍或用來支付前期借款利息，一般缺乏盈利手段，難以覆蓋高額利息支出，極易資金鏈斷裂。
三是要主動(dòng)舉報(bào)、及時(shí)止損。非法集資本質(zhì)就是龐氏騙局，隨著非法集資金額如滾雪球般越滾越大，必將跌入谷底崩裂。大家應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)非法集資危害性，一旦參與非法集資，應(yīng)當(dāng)果斷退出，并主動(dòng)向當(dāng)?shù)亟鹑诠芾聿块T或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。
某信息咨詢公司非法吸收公眾存款案
《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。但在該《條例》生效（2021年5月1日）前，有大量公司在名稱中使用“金融”“金融超市”等字樣，公司名稱或經(jīng)營(yíng)范圍中使用上述字樣，并不等于該公司開展的金融業(yè)務(wù)已經(jīng)金融管理部門依法許可。
案情回顧
某信息咨詢公司通過開辦“金融超市”，未取得金融管理部門依法許可，擅自對(duì)外發(fā)布吸收存款信息，以月息9厘的利息為誘餌，向社會(huì)不特定群眾180余人吸收存款，涉案金額1700余萬(wàn)元。
作案手段
一是企業(yè)名稱使用“金融超市”字樣。老百姓極易被迷惑，認(rèn)為其是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。
二是承諾“高息回報(bào)”。因承諾利息高于銀行同期存款利息，老百姓極易被吸引。
案件警示
金融行業(yè)是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，任何單位和個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，不得從事或變相從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)或超范圍經(jīng)營(yíng)；持牌金融機(jī)構(gòu)必須經(jīng)金融管理部門依法許可、按照國(guó)家金融管理規(guī)定開展業(yè)務(wù)。請(qǐng)投資者不要盲目輕信公司名稱高大上，應(yīng)選擇有相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)。具體可以登錄金融管理部門網(wǎng)站、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查詢機(jī)構(gòu)有關(guān)信息、或者向當(dāng)?shù)亟鹑诠芾韱挝缓藢?shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)。
來源：防范和處置非法集資典型案例警示手冊(cè)
關(guān)于大新金融集團(tuán)
大新金融集團(tuán)是香港領(lǐng)先的金融服務(wù)集團(tuán)之一，業(yè)務(wù)涵蓋中國(guó)香港、中國(guó)澳門及中國(guó)內(nèi)地，于港澳和內(nèi)地經(jīng)營(yíng)銀行，并于港澳地區(qū)提供保險(xiǎn)及其他金融服務(wù)。大新金融集團(tuán)建基于中國(guó)香港逾75年，目前集團(tuán)旗下共擁有兩家上市公司，包括大新金融集團(tuán)（股票代碼：00440.HK）及大新銀行集團(tuán)（股票代碼：02356.HK）。
大新銀行集團(tuán)有限公司（簡(jiǎn)稱“大新銀行集團(tuán)”）在大灣區(qū)經(jīng)營(yíng)3家全資銀行附屬機(jī)構(gòu)，包括大新銀行有限公司（簡(jiǎn)稱“大新銀行” ）、澳門商業(yè)銀行股份有限公司及大新銀行（中國(guó)）有限公司，在中國(guó)香港、中國(guó)澳門及中國(guó)內(nèi)地合共經(jīng)營(yíng)約60家業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。大新銀行集團(tuán)亦通過大新證券有限公司提供證券交易服務(wù)。國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪公司確認(rèn)大新銀行的長(zhǎng)期信貸評(píng)級(jí)為“A2” 級(jí)（投資級(jí)別），展望“穩(wěn)定” 。大新銀行亦持有重慶銀行約13%策略性股權(quán)。
大新銀行（中國(guó)）有限公司成立于2008年，總行位于深圳，在深圳、廣州、佛山、上海、南昌、鎮(zhèn)江等地設(shè)立業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，全面提供人民幣及外幣存貸款業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、跨境業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù)，為個(gè)人、企業(yè)和同業(yè)客戶提供專業(yè)的綜合金融服務(wù)。
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