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買債券基金好還是銀行理財(cái)好優(yōu)質(zhì)債基怎么選

怎樣選擇優(yōu)質(zhì)的債基

債券型基金和貨幣型基金的區(qū)別和聯(lián)系

債券基金買賣技巧有哪些？買債券基金注意事項(xiàng)

什么是純債型債券基金？

怎樣投資債券基金

債券和基金有什么區(qū)別?

貨幣基金與債券基金區(qū)別?

買債券基金好還是銀行理財(cái)好優(yōu)質(zhì)債基怎么選

債券基金和銀行理財(cái)都是屬于理財(cái)?shù)囊环N，它們在風(fēng)險(xiǎn)和收益都不一樣。于是有的投資者就想要了解一下，到底要買債券基金還是銀行理財(cái)呢?來看看相關(guān)的分析。

買債券基金好還是銀行理財(cái)好

債券基金主要是指投資債券的基金，按投資標(biāo)可以分為：國債、信用債、可轉(zhuǎn)債等，所以債券基金也是會(huì)有不同的分類的，其風(fēng)險(xiǎn)和收益都是會(huì)有所差別，其中風(fēng)險(xiǎn)最小的是純債基金，是100%投資債券的。

而銀行理財(cái)主要是分為謹(jǐn)慎型產(chǎn)品(R1)、穩(wěn)健型產(chǎn)品(R2)、平衡型產(chǎn)品(R3)、進(jìn)取型產(chǎn)品(R4)和激進(jìn)型產(chǎn)品(R5)這五種，數(shù)字的增加代表風(fēng)險(xiǎn)的加大。

所以債券基金和銀行理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品都是比較多的，并且不同的產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)和收益都是會(huì)有差別的，在選擇的時(shí)候，要考慮到自己的情況，只有選擇適合自己的才是最好、最劃算的。

優(yōu)質(zhì)債基怎么選?

1、看基金成立的時(shí)間和規(guī)模

要穿越一個(gè)完整的債市牛熊周期，起碼需要4-5年。另外基金規(guī)模不宜太小，1億以上是一個(gè)比較安全的界限，規(guī)避清盤風(fēng)險(xiǎn)。

2、看基金經(jīng)理

相比于股票基金，債券基金經(jīng)理的業(yè)績延續(xù)性更強(qiáng)。選擇從業(yè)年限五年以上，過往業(yè)績優(yōu)秀的基金經(jīng)理更靠譜。

3、看歷史收益和回撤

看基金成立以來的整體走勢，年化收益率要在同類平均水平之上，并且關(guān)注債市熊市的年份的最大回撤情況。

4、機(jī)構(gòu)持倉比例

機(jī)構(gòu)的持倉情況能說明基金被同業(yè)的認(rèn)可度，但也要避開機(jī)構(gòu)持倉超過90%的基金，一旦機(jī)構(gòu)贖回，基金凈值波動(dòng)巨大。

以上就是買債券基金好還是銀行理財(cái)好的相關(guān)分析，希望對大家有幫助。

怎樣選擇優(yōu)質(zhì)的債基

債券基金屬于低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者，如果選擇到優(yōu)質(zhì)的債基，收益是很客觀，那么怎么選擇優(yōu)質(zhì)的債基呢?

怎樣選擇優(yōu)質(zhì)的債基?

1.看基金成立的時(shí)間和規(guī)模

要穿越一個(gè)完整的債市牛熊周期，起碼需要4-5年，所以優(yōu)先選擇成立時(shí)間在4-5年的債基，另外基金規(guī)模不宜太小，1億以上是一個(gè)比較安全的界限，規(guī)避清盤風(fēng)險(xiǎn)。

2.看基金經(jīng)理

相比于股票基金，債券基金經(jīng)理的業(yè)績延續(xù)性更強(qiáng)。選擇從業(yè)年限五年以上，過往業(yè)績優(yōu)秀的基金經(jīng)理更靠譜。

3. 看基金公司及其基金團(tuán)隊(duì)

可以選擇一些實(shí)力強(qiáng)、在固收領(lǐng)域發(fā)力很深的團(tuán)隊(duì)和品牌很靚的基金公司。

4.看歷史收益和回撤

看基金成立以來的整體走勢，年化收益率要在同類平均水平之上，并且關(guān)注債市熊市的年份的最大回撤情況。

5.機(jī)構(gòu)持倉比例

機(jī)構(gòu)的持倉情況能說明基金被同業(yè)的認(rèn)可度，但也要避開機(jī)構(gòu)持倉超過90%的基金，一旦機(jī)構(gòu)贖回，基金凈值波動(dòng)巨大。

以上就是挑選債基的幾個(gè)指標(biāo)了，純債基金、一級債基、二級債基、可轉(zhuǎn)債基金都是債券基金，但它們的收益、風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)差異較大，投資者需要根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好去選擇，最后需要提醒投資者：基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

債券型基金和貨幣型基金的區(qū)別和聯(lián)系

一、債券型基金和貨幣型基金的區(qū)別

1、投資范圍不同。

債券基金，是指主要投資于債券的基金。

貨幣基金，即貨幣市場基金，是指投資于貨幣市場工具的基金。

2、適用人群不同。

債券的風(fēng)險(xiǎn)較低，因此債券基金一般也被認(rèn)為是收益和風(fēng)險(xiǎn)都適中的投資工具。

貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)更低，而且流動(dòng)性好，但是長期收益率低。

3、申購與贖回

貨幣基金的認(rèn)購費(fèi)率為0，但是貨幣基金會(huì)從基金費(fèi)用中提取不高于0.25%的服務(wù)管理費(fèi)用。另外，貨幣基金的基金凈值固定在1.00元/份，超出1元的部分會(huì)分紅，且每日分配收益。

債券型基金債券型基金的認(rèn)購費(fèi)用一般在1%以下，單位凈值每天都有變化。

4、投資對象不同

債券基金主要投資債券，部分還可投資股票；

貨幣基金主要投資國庫券、大額銀行可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、公司債券等貨幣市場短期有價(jià)證券。

5、風(fēng)險(xiǎn)收益不同

債券基金的風(fēng)險(xiǎn)比貨幣基金高，預(yù)期收益也高；

貨幣基金幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)，因此收益也低。

6、購買費(fèi)用不同

債券基金除少部分沒有認(rèn)/申購費(fèi)和贖回費(fèi)外，一般有認(rèn)/申購費(fèi)及贖回費(fèi)；

貨幣基金無認(rèn)/申購費(fèi)及贖回費(fèi)。

7、到帳時(shí)間不同。

短債型基金贖回的到帳時(shí)間和貨幣基金相同，普通債券基金贖回，資金到帳時(shí)間為T+5個(gè)工作日；

貨幣基金贖回，資金到帳時(shí)間為T+2個(gè)工作日。 債券基金比貨幣基金的收益高，但風(fēng)險(xiǎn)也比較高。

二、債券型基金和貨幣型基金的聯(lián)系

1、雖然貨幣基金和債券基金都屬于風(fēng)險(xiǎn)較小的投資品種，但市場已經(jīng)告訴我們?nèi)魏瓮顿Y都是有風(fēng)險(xiǎn)的，比如上半年的“債雷”就把很多債基持有人雷得不輕。在不承諾保本的情況下，它們都有可能不保本。

2、貨幣基金通常會(huì)被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)很小，事實(shí)也是如此，但并不意味著就沒用風(fēng)險(xiǎn)，舉例來說：巨額贖回，是指突然的、資金量巨大的，貨幣基金贖回行為。

3、貨幣基金一旦遭遇這樣的情況，基金經(jīng)理則不得不通過賣出基金持有的快到期債券，以應(yīng)付贖回，像以更低的價(jià)格“虧本甩賣“手中持有的債券。一旦甩賣的價(jià)格足夠低，貨幣基金的基金凈值就可能跌破1元，也就是通常意義上的貨幣基金發(fā)生虧損。

擴(kuò)展資料：

保本基金(Guaranteed Fund)：就是在一定期間內(nèi)，對所投資的本金提供一定比例的保證保本基金，基金利用利息或是極小比例的資產(chǎn)從事高風(fēng)險(xiǎn)投資，而將大部份的資產(chǎn)從事固定收益投資，使得基金投資的市場不論如何下跌時(shí)，絕對不會(huì)低于其所擔(dān)保的價(jià)格，而達(dá)到所謂的「保本」作用。

在國際上，保本基金可分為保證和護(hù)本基金兩種類型，其中護(hù)本基金不需要第三方提供擔(dān)保。一般來說，保本基金將大部分資產(chǎn)投資于固定收入債券，以使基金期限屆滿時(shí)支付投資者的本金，其余資產(chǎn)約15%－20%投資于股票等工具來提高回報(bào)潛力。

參考資料：債券基金百度百科  貨幣型基金百度百科

債券基金買賣技巧有哪些？買債券基金注意事項(xiàng)

      債券基金屬于風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益都較穩(wěn)健的投資產(chǎn)品，尤其是是短債基金很受市場認(rèn)可，其平均預(yù)期預(yù)期收益率甚至要強(qiáng)于貨幣基金，在投資市場中占據(jù)了一席地位，那么債券基金買賣技巧有哪些呢？
1、明確投資風(fēng)險(xiǎn)
      債券基金的投資風(fēng)險(xiǎn)雖然相對適中，但債券基金分類眾多，不同債券基金的風(fēng)險(xiǎn)性還是有很大差異的。
      純債基金只投資債券，不投資股票和可轉(zhuǎn)債，因此其風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益屬于債券基金中最低的，尤其是當(dāng)中的短期純債型基金。
      一級債券基金和二級債券基金除了投資債券，還可以投資市場股票，因此預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益都要高于純債基金。
2、掌握買賣時(shí)機(jī)
      債市受經(jīng)濟(jì)基本面的影響最為明顯，央行會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況來決定貨幣政策是放寬還是收緊。當(dāng)資金面寬松，利率下行時(shí)，債券有可能開啟牛市，此時(shí)正是投資債券基金的時(shí)機(jī)。反之，當(dāng)資金面緊張，利率上升時(shí)，則適合賣出債券基金，或者選擇購買長期債券基金。
3、基金組合
      一般指數(shù)基金需要投資較長時(shí)間才能取得較為明顯的投資預(yù)期收益，相對而言債券基金更適合作中短期投資。而且指數(shù)基金與債券基金之間是負(fù)相關(guān)的，當(dāng)前者上漲時(shí)，后者通常會(huì)下跌，反之亦然。因此投資者可以同時(shí)將指數(shù)基金和債券基金加入到基金組合中進(jìn)行購買。
      債券基金作為長期投資的基金理財(cái)產(chǎn)品，掌握一定的買賣技巧還是很有必要的，以上關(guān)于債券基金買賣技巧有哪些的內(nèi)容，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

什么是純債型債券基金？

1、純債型債券基金以國債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對象的基金稱為債券型基金。因?yàn)槠渫顿Y的產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，又被稱為“固定收益基金”。\x0d\x0a2、純債型基金不投資股票，一般來說，債券型基金不收取認(rèn)購或申購的費(fèi)用，贖回費(fèi)率也較低。\x0d\x0a3、與股票型基金相比，債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。\x0d\x0a4、由于收益較低，只有在較長時(shí)間持有的情況下，才能獲得相對滿意的收益，建議長期持有！

怎樣投資債券基金

第一，考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。債券基金按風(fēng)險(xiǎn)從低到高分別為純債基金、一級債基、二級債基、可轉(zhuǎn)債基金。其中可轉(zhuǎn)債與股市聯(lián)系最密切，所以風(fēng)險(xiǎn)最高。問理財(cái)數(shù)據(jù)顯示，今年以來，債券基金中表現(xiàn)最好的是可轉(zhuǎn)債基金，但11月18日之前的一周時(shí)間里，債券基金出現(xiàn)了比較大的下跌，而跌幅靠前的絕大多數(shù)為可轉(zhuǎn)換債券基金。問理財(cái)首席分析師王子涵建議風(fēng)險(xiǎn)承受能力小的投資者關(guān)注純債基金、一級債基，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的投資者關(guān)注二級債基金或者可轉(zhuǎn)債基金。
第二，把握債券基金的最佳投資時(shí)機(jī)。21日央行宣布降息，這會(huì)使企業(yè)融資成本的下行，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)增長。而對于債券基金產(chǎn)品來說，是絕對性的利好。市場資金利率下行時(shí)，正是投資債基的好時(shí)機(jī)。
第三，長期持有比較好。債券基金是長期投資的基金。尤其是目前債基的后市較為樂觀，長期持有才能獲得更多的贏利，建議最好持有時(shí)間在一年以上。

債券和基金有什么區(qū)別?

1、所有權(quán)關(guān)系不同

債券基金反映的是投資者跟基金管理人之間的信托關(guān)系，而債券反映的是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

債券基金屬于信托工具，主要投資方向是債券等有價(jià)證券，是一種間接投資方式；而債券屬于融資工具，主要投向?qū)崢I(yè)，是一種直接投資方式。

投資者購買單一債券，起收益率可以根據(jù)購買價(jià)格、固定利率、現(xiàn)金流以及到期后的本金計(jì)算其投資收益率；但債券基金作為一組不同債券的組合，盡管投資者也會(huì)定期獲得收益分配，但分配的收益有升有降，因此收益率較難計(jì)算和預(yù)測。

一般單一債券會(huì)有確定的到期日，而債券基金由一組具有不同到期日的債券組成，因此債券基金并沒有一個(gè)確定的到期日，只能根據(jù)債券基金所持有的所有債券計(jì)算出一個(gè)平均到期日。

利率風(fēng)險(xiǎn)：單一債券離到期日越近，所承擔(dān)的利率風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)越小。而債券基金沒有固定到期日，所承擔(dān)的利率風(fēng)險(xiǎn)是根據(jù)債券的平均到期日來估算的，因?yàn)閭鸬钠骄狡谌胀ǔＯ鄬潭ǎ虼藗鹚袚?dān)的利率風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)保持在一定的水平。

債券基金有以下特點(diǎn)：

①低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，相對于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。

②費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對較低。

③收益穩(wěn)定，投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本忖息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。

④ 注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入。相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。

參考資料：債券型基金特點(diǎn)-百度百科

貨幣基金與債券基金區(qū)別?

貨幣基金與債券基金主要有3點(diǎn)區(qū)別：

一、兩者的實(shí)質(zhì)不同：

1、貨幣基金的實(shí)質(zhì)：是聚集社會(huì)閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風(fēng)險(xiǎn)小的貨幣市場工具，區(qū)別于其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動(dòng)性、穩(wěn)定收益性，具有“準(zhǔn)儲蓄”的特征。

2、債券基金的實(shí)質(zhì)：指專門投資于債券的基金，它通過集中眾多投資者的資金，對債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。

二、兩者投資對象不同：

1、貨幣基金的投資對象：貨幣基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具（一般期限在一年以內(nèi)，平均期限120天），如國債、央行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券（信用等級較高）、同業(yè)存款等短期有價(jià)證券。

2、債券基金的投資對象：在國內(nèi)，債券基金的投資對象主要是國債、金融債和企業(yè)債。

三、兩者的特征不同：

1、貨幣基金的特征：

（1）可使普通投資者方便地參與銀行間債券、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債等產(chǎn)品的投資。這些產(chǎn)品對小資金有種種不便的限制，購買債券型基金可以突破這種限制。

（2）在股市低迷的時(shí)候，債券基金的收益仍然很穩(wěn)定，不受市場波動(dòng)的影響。因?yàn)閭鹜顿Y的產(chǎn)品收益都很穩(wěn)定，相應(yīng)的基金收益也很穩(wěn)定，當(dāng)然這也決定了其收益受制于債券的利率，不會(huì)太高。企業(yè)債券的年利率在4.5%左右，扣除了基金的運(yùn)營費(fèi)用，可保證年收益率在3.3%~3.5%之間。

（3）只有在較長時(shí)間持有的情況下，才能獲得相對滿意的收益。

（4）在股市高漲的時(shí)候，收益也還是穩(wěn)定在平均水平上，相對股票基金而言收益較低，在債券市場出現(xiàn)波動(dòng)的時(shí)候，甚至有虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

2、債券基金的特征：

（1）本金安全。由大多數(shù)貨幣市場基金投資品種就決定了其在各類基金中風(fēng)險(xiǎn)是最低的，貨幣基金合約一般都不會(huì)保證本金的安全，但在事實(shí)上由于基金性質(zhì)決定了貨幣基金在現(xiàn)實(shí)中極少發(fā)生本金的虧損。一般來說貨幣基金被看作現(xiàn)金等價(jià)物。

（2）資金流動(dòng)強(qiáng)。流動(dòng)性可與活期存款媲美。基金買賣方便，資金到賬時(shí)間短，流動(dòng)性很高，一般基金贖回一兩天資金就可以到帳。目前已有基金公司開通貨幣基金即時(shí)贖回業(yè)務(wù)，當(dāng)日可到賬。

（3）投資成本低。買賣貨幣市場基金一般都免收手續(xù)費(fèi)，認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)都為0，資金進(jìn)出非常方便，既降低了投資成本，又保證了流動(dòng)性。首次認(rèn)購/申購1000元，再次購買以百元為單位遞增。

（4）分紅免稅。多數(shù)貨幣市場基金面值永遠(yuǎn)保持1元，收益天天計(jì)算，每日都有利息收入，投資者享受的是復(fù)利，而銀行存款只是單利。每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為基金份額，分紅免收所得稅。

參考資料來源：百度百科-貨幣基金

參考資料來源：百度百科-貨幣型基金

參考資料來源：百度百科-債券基金