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?儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)持續(xù)走熱，到底值不值得買？
臨近年底，各家銀行都開始了推銷活動(dòng)。在經(jīng)歷多次利率下調(diào)的背景下，保險(xiǎn)產(chǎn)品近來(lái)吸引了更多關(guān)注。其中，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品由于迎合了大眾對(duì)于“抗風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)增長(zhǎng)”的需求，熱度不斷攀升。
何為儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品？適應(yīng)哪些人群購(gòu)買？購(gòu)買需注意什么？一起來(lái)看本期快問快答↓
Q
何為儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品？
A：儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)并不是特定類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是保險(xiǎn)公司在兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等產(chǎn)品設(shè)計(jì)上結(jié)合了儲(chǔ)蓄功能。
帶有儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品多為人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品通常繳費(fèi)期限較長(zhǎng)，有5年、10年、15年等期限選擇，最長(zhǎng)可達(dá)30年。
Q
適應(yīng)哪些人群購(gòu)買？
A：由于儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品通常繳費(fèi)期限較長(zhǎng)，不適合短期理財(cái)，通常適合有長(zhǎng)期規(guī)劃的消費(fèi)者購(gòu)買。如果過(guò)了投保猶豫期后再退保，不僅收益打折扣，還可能受到財(cái)產(chǎn)損失。
Q
購(gòu)買此類產(chǎn)品時(shí)，有何注意事項(xiàng)？
A：首先要認(rèn)清保險(xiǎn)產(chǎn)品的本質(zhì)。保險(xiǎn)產(chǎn)品主要功能在于風(fēng)險(xiǎn)保障，附加的儲(chǔ)蓄、健康管理服務(wù)等只是錦上添花。在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，大家最先考慮的應(yīng)是補(bǔ)足意外、疾病等方面的保障，不能聽信保險(xiǎn)公司的宣傳話術(shù)，舍本逐末。
其次，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的保費(fèi)往往更高。以帶有儲(chǔ)蓄功能的重大疾病保險(xiǎn)為例，在同樣的保障責(zé)任下，不帶儲(chǔ)蓄功能的重疾險(xiǎn)保費(fèi)只有儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的二分之一。消費(fèi)者需要理性選擇。
最后，利率是金融產(chǎn)品的“錨”。隨著銀行利率不斷下調(diào)，儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益也在下行。消費(fèi)者需要參考當(dāng)期利率水平和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)能力，認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同。對(duì)于保險(xiǎn)公司展示的“演示利率”等營(yíng)銷內(nèi)容，應(yīng)有合理預(yù)期，謹(jǐn)慎選擇適合自身財(cái)務(wù)狀況和保障需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
（來(lái)源金融界）
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