證券日?qǐng)?bào)新聞?dòng)浾?劉筱攸

環(huán)顧四周中國(guó)，都還沒(méi)哪一家銀行的私行像安全銀行私人銀行那樣，資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）占這家銀行零售AUM近頭把交椅。安全銀行私人銀行究竟掌管什么樣的提高登陸密碼？

對(duì)零售AUM貢獻(xiàn)率高

有據(jù)可依。截止到2023年6月末，安全銀行私人銀行AUM達(dá)1.88萬(wàn)億，占3.86萬(wàn)億的零售AUM的比例大約為48.8%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于招商合作銀行私人銀行、興業(yè)銀行銀行私人銀行、中信銀行銀行私人銀行各自AUM占有率，后三者的這一數(shù)據(jù)各自大約為31.3%、23.27%、23.86%。此外，從AUM自身來(lái)說(shuō)，安全銀行私人銀行也穩(wěn)住股份行第一梯隊(duì)，可能比一些大行私行都高。

對(duì)零售AUM的貢獻(xiàn)率高，已經(jīng)成為安全銀行私人銀行的一個(gè)獨(dú)特標(biāo)識(shí)。

“做為平安甚至中國(guó)平安集團(tuán)最重要的高凈值人群運(yùn)營(yíng)服務(wù)平臺(tái)，安全銀行私人銀行從產(chǎn)品與服務(wù)、客群經(jīng)營(yíng)、隊(duì)伍管理等三個(gè)版塊不斷升級(jí)，不斷提高運(yùn)營(yíng)能力。”安全銀行私人銀行財(cái)運(yùn)業(yè)務(wù)部首席總裁洪帥表明。

在同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)的比賽里，安全銀行私人銀行深入推進(jìn)客戶群精細(xì)化管理分層次運(yùn)營(yíng)，創(chuàng)新頂尖私銀保障體系；承重中國(guó)平安集團(tuán)綜合金融遺傳基因，打造出高檔稀有利益；連動(dòng)集團(tuán)公司兄弟單位，打造出靈便而科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)商品準(zhǔn)入機(jī)制等，所形成的一定的特點(diǎn)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

構(gòu)建多元化水平體制

中國(guó)平安集團(tuán)的一體化綜合金融優(yōu)點(diǎn)，正平穩(wěn)展現(xiàn)出安全銀行私人銀行產(chǎn)品貨架的識(shí)別度及其高檔權(quán)利的稀缺資源——在全球私募產(chǎn)品層面，拿下稱得上“招標(biāo)方”強(qiáng)勢(shì)資產(chǎn)管理大佬KKR、橋水、柏基、棕櫚、霸菱、品浩、荷寶等多款產(chǎn)品；在國(guó)內(nèi)私募產(chǎn)品上，則承包了一線管理人的多款產(chǎn)品，突顯方式競(jìng)爭(zhēng)能力。

一個(gè)能切合顧客多元性要求好產(chǎn)品貨架，其實(shí)就是財(cái)產(chǎn)甄選、商品鑒別、組成配備、用戶分層運(yùn)營(yíng)與守候等核心能力綜合反映。這樣一個(gè)貨架的存有，確保了安全銀行私人銀行AUM在上半年創(chuàng)下16.3%的增長(zhǎng)速度，在同行業(yè)中占據(jù)頭頂部人才梯隊(duì)。

拆卸好產(chǎn)品貨架的成形原理，不難發(fā)現(xiàn)“One Ping An”板圖中的分公司聯(lián)動(dòng)機(jī)制，自始至終圍繞在商品準(zhǔn)入條件和風(fēng)險(xiǎn)控制邏輯性中。

安全銀行私人銀行財(cái)運(yùn)業(yè)務(wù)部聯(lián)席總裁蔡燦煌詳細(xì)介紹，私募基金、公募基金、投資理財(cái)、儲(chǔ)蓄、跨境電商等團(tuán)隊(duì)將商品基本進(jìn)庫(kù)后，可能經(jīng)過(guò)兩條副本審批，一個(gè)是財(cái)務(wù)盡職調(diào)查精英團(tuán)隊(duì)，一個(gè)是專家評(píng)審會(huì)聯(lián)合會(huì)。

不同于銀行的商品財(cái)務(wù)盡職調(diào)查一般僅由行內(nèi)精英團(tuán)隊(duì)進(jìn)行，安全銀行私人銀行的產(chǎn)品調(diào)查由產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)、投資顧問(wèn)精英團(tuán)隊(duì)等互相配合，這是為了防止僅產(chǎn)品單一精英團(tuán)隊(duì)決定了管理員組織能不能步入第二關(guān)審查。

財(cái)務(wù)盡職調(diào)查后，專委會(huì)會(huì)進(jìn)行第二道審批，即專委會(huì)審查。權(quán)威專家委員會(huì)一般由招商證券、平安理財(cái)、平安基金等集團(tuán)子公司的投入精英團(tuán)隊(duì)專業(yè)人員出任。依照產(chǎn)品類型區(qū)劃，個(gè)股、私募投資、債卷等商品可能應(yīng)對(duì)不一樣的權(quán)威專家委員會(huì)審查。以私募投資商品為例子，專委會(huì)還會(huì)繼續(xù)規(guī)定更好的安全資產(chǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人添加。針對(duì)專委會(huì)的出席委員會(huì)，一定會(huì)綜合考慮其學(xué)科背景和產(chǎn)品資產(chǎn)契合度。

借助中國(guó)平安集團(tuán)一體化競(jìng)爭(zhēng)力的商品準(zhǔn)入機(jī)制，在一些為顧客具體獲得利潤(rùn)的暢銷產(chǎn)品上已經(jīng)被認(rèn)證效果顯著。蔡燦煌詳細(xì)介紹，以橋水為例子，其產(chǎn)品進(jìn)入中國(guó)時(shí)，遭到一些私銀的回絕，主要原因是盡管他在海外很有名，但仍然欠缺在中國(guó)的歷史時(shí)間銷售業(yè)績(jī)。而中國(guó)平安集團(tuán)權(quán)威專家委員會(huì)根據(jù)多層次評(píng)定，覺(jué)得橋水的商品具有進(jìn)到分銷貨架的整體實(shí)力，因此作出了引進(jìn)的確定再輔以市場(chǎng)銷售、投資顧問(wèn)等多重學(xué)習(xí)培訓(xùn)。事實(shí)上，這一管理決策是合理的——橋水產(chǎn)品類別成立以來(lái)獲得了出色銷售業(yè)績(jī)，信用額度一經(jīng)開(kāi)售便遇熱搶。

“我們自己的審查體制把中國(guó)平安集團(tuán)有關(guān)的力量集中在一起，視線視角不一樣，評(píng)審結(jié)果也更加公平客觀性，體制靈便又認(rèn)真細(xì)致。”蔡燦煌說(shuō)。

平安的綜合金融優(yōu)點(diǎn)主要體現(xiàn)在高檔醫(yī)養(yǎng)結(jié)合金牌利益的建設(shè)上。大身體健康是中國(guó)平安集團(tuán)關(guān)鍵的發(fā)展理念和特點(diǎn)行業(yè)，高檔醫(yī)養(yǎng)結(jié)合利益借助中國(guó)平安集團(tuán)大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈的醫(yī)療健康網(wǎng)絡(luò)資源，連通外界國(guó)際一流醫(yī)療條件，可以為用戶提供名中醫(yī)門診掛號(hào)及醫(yī)護(hù)到家、名中醫(yī)住院治療分配等剛性需求，并通過(guò)“家庭賬戶”完成利益在家庭主要成員里的分享，根據(jù)“隨身攜帶咨詢顧問(wèn)”保證顧客全過(guò)程感受。

打造特色“架構(gòu)設(shè)計(jì)+服務(wù)項(xiàng)目”

安全銀行私人銀行比較早敏銳地抓住超高凈值人群迅猛發(fā)展的態(tài)勢(shì)，充足鑒別他們對(duì)于醫(yī)療健康、文化教育、養(yǎng)老服務(wù)、法律咨詢服務(wù)、技術(shù)資源擴(kuò)展的多樣化要求，發(fā)布中國(guó)首個(gè)頂尖私銀保障體系，緊緊圍繞顧客“本人、大家族、公司”要求，給予安全家族辦公室、圈內(nèi)運(yùn)營(yíng)和綜合性金融方案。一句話梳理平安頂尖私銀的特征，便是特點(diǎn)組織結(jié)構(gòu)支撐點(diǎn)特點(diǎn)保障體系。

據(jù)安全銀行私人銀行表露，通過(guò)2年多發(fā)展趨勢(shì)，頂尖私銀業(yè)務(wù)流程展現(xiàn)奉獻(xiàn)高、發(fā)展?jié)摿Ω叩奶攸c(diǎn)。由頂尖私銀服務(wù)過(guò)的用戶，每戶平均營(yíng)業(yè)收入、每戶平均銀行保險(xiǎn)中收、每戶平均銀管均大幅度提升，產(chǎn)品架構(gòu)也更優(yōu)質(zhì)。截止到2023年6月底，頂尖私銀綜合性咨詢顧問(wèn)月平均生產(chǎn)能力同期相比提高超29%。

做為頂尖私銀業(yè)務(wù)體系的三大核心之一，安全家族辦公室根據(jù)為大家族提煉出價(jià)值觀產(chǎn)生“大家族憲章”，以此作為導(dǎo)向性構(gòu)建資產(chǎn)管理、健康服務(wù)、跨代發(fā)展、公益慈善整體規(guī)劃、法稅籌備、公司中國(guó)智庫(kù)等六個(gè)領(lǐng)域內(nèi)的家族辦公室，從統(tǒng)籌規(guī)劃一站式達(dá)到中國(guó)家族總體要求。安全家族辦公室在高度重視金融業(yè)及非金融服務(wù)的前提下，也指出大家族精神的傳承和社會(huì)價(jià)值表現(xiàn)，務(wù)求大家族事務(wù)管理分配個(gè)性化、人性化，成為了推動(dòng)中國(guó)“真家辦”搭建標(biāo)桿。

在公司服務(wù)上，安全頂尖私銀緊緊圍繞公司董監(jiān)高、骨干員工及企業(yè)運(yùn)營(yíng)三方市場(chǎng)的需求，發(fā)布一站式綜合性金融方案。頂私團(tuán)隊(duì)與業(yè)內(nèi)公賬金融業(yè)根線，包含投行、交易部、資產(chǎn)同行業(yè)等相關(guān)部門，及其旗下證劵、私募基金等多個(gè)版塊進(jìn)行了深入的技術(shù)交流，將會(huì)對(duì)超高凈值人群有競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)流程應(yīng)用到私銀來(lái)。以近些年火爆的員工股權(quán)激勵(lì)業(yè)務(wù)流程為例子，根據(jù)中國(guó)平安集團(tuán)體系里協(xié)作，安全銀行私人銀行可以為外國(guó)籍激勵(lì)對(duì)象給予全互聯(lián)網(wǎng)化銀行開(kāi)戶與在線交易，給予免費(fèi)計(jì)劃方案適用、銀行開(kāi)戶服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)程序，產(chǎn)生獨(dú)家代理優(yōu)點(diǎn)。

在圈內(nèi)運(yùn)營(yíng)層面，安全銀行私人銀行緊緊圍繞特殊消費(fèi)群給予圈內(nèi)人脈關(guān)系擴(kuò)展，加重客戶關(guān)系管理，首先于同行業(yè)構(gòu)建創(chuàng)業(yè)者圈內(nèi)、公益慈善圈內(nèi)等。以創(chuàng)業(yè)者圈內(nèi)為例子，以“企盼會(huì)”服務(wù)平臺(tái)為依托提供一站式金融解決方案，不單單是資金支持，還包含人脈關(guān)系擴(kuò)展、知名品牌、運(yùn)營(yíng)、社會(huì)效益等多個(gè)方面服務(wù)項(xiàng)目。

創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)體系，依托創(chuàng)新性的體制機(jī)制創(chuàng)新。組織結(jié)構(gòu)上，安全頂尖私銀業(yè)務(wù)流程在行業(yè)內(nèi)首先推薦“1+1+N”服務(wù)方式。第一個(gè)“1”是超級(jí)百位數(shù)支行私人銀行家，對(duì)接客戶日常服務(wù)項(xiàng)目；第二個(gè)“1”是頂尖私銀綜合性咨詢顧問(wèn)，涵蓋10多個(gè)領(lǐng)域內(nèi)的20余名總公司權(quán)威專家，涉及到綜合性咨詢顧問(wèn)權(quán)威專家、權(quán)益服務(wù)權(quán)威專家、投資咨詢權(quán)威專家等，立即協(xié)助支行對(duì)接客戶；“N”來(lái)自中國(guó)平安集團(tuán)外部環(huán)境每個(gè)細(xì)分領(lǐng)域權(quán)威專家，包含財(cái)富管理顧問(wèn)、身心健康管理咨詢、公益慈善整體規(guī)劃咨詢顧問(wèn)、法稅籌備咨詢顧問(wèn)等。

相對(duì)于市場(chǎng)普遍實(shí)行的僅由支行團(tuán)隊(duì)“1”提供幫助，或者由支行團(tuán)隊(duì)“1”+身后的權(quán)威專家“N”的“1+N”方式，安全頂私業(yè)務(wù)“1+1+N”方式以總公司支行比較強(qiáng)連動(dòng)、一組權(quán)威專家適用，且由總公司統(tǒng)一掌控服務(wù)質(zhì)量，能夠保證對(duì)客服務(wù)的有效回應(yīng)和協(xié)作。