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廣州突發(fā)：有銀行“下調(diào)”存量房貸利率！
一線城市的銀行出新招，降低存量房貸利率了。
廣州有股份制銀行為存量按揭客戶發(fā)放利率優(yōu)惠券
據(jù)南方日報報道，當各家銀行都在觀望存量利率調(diào)整時，有銀行率先出招。編輯獲悉，興業(yè)銀行廣州分行針對存量按揭客戶給予1年期的利率優(yōu)惠券。編輯采訪了六大國有銀行、全國性股份制銀行，以及廣州銀行、廣州農(nóng)商行等10多家廣東地區(qū)主流銀行。從采訪看，目前大多數(shù)銀行仍表示尚未有具體方案和細則，存量房利率調(diào)整尚未有落地案例。
泰勒看了利率優(yōu)惠券愣了一下，感覺應該像是那種瑪莎拉蒂5塊錢優(yōu)惠券，因為提前還貸使金融機構迅速流失個人房貸這類優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，但一口氣降低存量房貸利率，銀行這么讓利也會很難受，所以先出個一年期的優(yōu)惠券，看看風向。
此外，據(jù)常州日報，經(jīng)采訪常州市部分銀行后發(fā)現(xiàn)，目前，常州市商業(yè)銀行還沒出臺統(tǒng)一的指導文件和具體細則，但是，已經(jīng)有一些貸款人與貸款銀行就存量房貸利率進行了溝通，也有銀行同意下調(diào)存量房貸利率。
此前，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾在發(fā)布會上介紹說，盡管貸款市場報價利率下行了0.45個百分點，但因為合同約定的加點幅度在合同期限內(nèi)是固定不變的，前些年發(fā)放的存量房貸利率仍然處在相對較高的水平上，這與提前還款大幅增加有比較大的關系。提前還款客觀上對商業(yè)銀行的收益也有一定的影響。按照市場化、法治化原則，我們支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。
其中，“支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款”，引發(fā)市場對于個人房貸存量利率調(diào)降的討論。
業(yè)內(nèi)人士普遍認為，這是監(jiān)管機構鼓勵銀行和貸款人重談房貸合同，把舊房貸更換成新房貸：要么改簽合同，將原來的高利率合同作廢，改成現(xiàn)行市場上的低利率；要么“轉(zhuǎn)按揭”，讓該貸款人重新申請一筆房貸，把之前高利率的房貸還了。
有券商分析稱，假設可以將存量房貸利率調(diào)整對齊新增房貸利率，則存量房貸利率將下調(diào)35-85個基點，每年可降低居民還貸現(xiàn)金支出800-2,000億元，約占居民房貸支出的3-6%。而5年期以上LPR每下調(diào)10個基點，可以進一步減輕還貸負擔約0.7個百分點。此前由于房貸存款仍在上升、居民還貸“剛性”支出占總收入/支出的比例上升，而如果存量房貸利率下調(diào)至新增房貸利率，今年還貸現(xiàn)金支出占居民可支配收入比例有望持平于7.6%，相當于減稅和轉(zhuǎn)移支付的效果。
有媒體報道，廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，首先，按照市場化、法治化的原則，商業(yè)銀行和個人之間的貸款受《合同法》的保護，法律對貸款的利率和貸款期限有明確規(guī)定的。其次，商業(yè)銀行以盈利為目的，甚至是以利潤最大化為目標，房貸屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，如果降低存量房貸利率，會沖擊銀行的資產(chǎn)收益率。同時，目前對大型國有銀行的考核中，對利潤和資產(chǎn)收益率都是強化的。因此，綜合來看，銀行下調(diào)存量貸款利率的動力并不充足。不過不排除部分銀行，尤其是存量房貸規(guī)模較大的國有銀行，會以社會責任為導向，為了提振消費而降低存量房貸利率。
華鑫證券分析師楊芹芹認為，基于將給銀行凈息差帶來一定壓力，本輪存量房貸優(yōu)惠預計還是會從中小銀行開始，逐步擴散到大型國有銀行?！盎仡?008年的存量房貸利率下調(diào)，中小銀行‘一馬當先’，直到2009年初，國有大行才被迫有所行動。”
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