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標準投資人綜合性帳戶設(shè)立監(jiān)督機構(gòu)將監(jiān)督檢查實施情況
證券日報新聞記者 劉藝文
近日，中國證監(jiān)會機構(gòu)部向各證券公司頒布了最新一期機構(gòu)監(jiān)管通告。通告標題為《加強涉詐風險管控 規(guī)范開立綜合賬戶》。消息稱，管控先前組織開展了賬號管理功能優(yōu)化示范點，為了加強涉詐風險防控，證券公司理應(yīng)標準設(shè)立綜合性帳戶，持續(xù)提高用戶行為問題、可疑交易識別能力。
下一階段，中國證監(jiān)會將會對證券公司貫徹落實《證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理辦法》和完善進行綜合性帳戶改革試點狀況進行監(jiān)督檢查，對違規(guī)違紀公司及責任人從嚴從重解決。
消息稱，為提升證券公司賬號管理作用，提升用戶體驗，符合多樣化要求，中國證監(jiān)會早期組織開展了賬號管理功能優(yōu)化示范點；示范點至今， 整體運行平穩(wěn)，領(lǐng)域組織和投資者體現(xiàn)優(yōu)良。通告提醒，為了加強涉詐風險防控，各證券公司理應(yīng)標準設(shè)立綜合性帳戶，持續(xù)提高用戶行為問題、可疑交易的識別能力。
首先提升客戶身份識別。證券公司理應(yīng)認真落實《證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，在賬號設(shè)立階段貫徹落實賬戶實名制規(guī)定，尤其是關(guān)心運用線上渠道在各個城市服務(wù)網(wǎng)點異地開戶、大批量銀行開戶、代理開戶等行為問題，采取有力措施核查帳戶控股股東，預(yù)防非法分子利用股票賬戶開展涉詐洗黑錢主題活動。
同時要標準設(shè)立綜合性帳戶。綜合性帳戶示范點企業(yè)理應(yīng)不斷完善綜合性帳戶設(shè)立環(huán)節(jié)風險管控措施。股民申請辦理設(shè)立綜合性帳戶時，應(yīng)該充分考慮其一般銀行開戶時間、資產(chǎn)規(guī)模、交易明細、誠信信息和以往合規(guī)管理狀況等多種因素，謹慎、標準給投資者設(shè)立綜合性帳戶。投資人一般銀行開戶不滿意三個月的，正常情況下不可向其設(shè)立綜合性帳戶，早已設(shè)立的，應(yīng)當立即電話回訪并重點加強買賣檢測。
第三要高度重視可疑交易檢測。各示范點證券公司理應(yīng)對于綜合性賬戶資金出現(xiàn)異常劃撥創(chuàng)建異常交易監(jiān)測因子，對于非買賣目地大額支付、短線操作特征明顯、集中化轉(zhuǎn)到分散化轉(zhuǎn)走或分散化轉(zhuǎn)到集中化轉(zhuǎn)走、好幾個賬戶交易授權(quán)委托存有交叉式或類同、境外交易命令等異常交易行為提升檢測，及時鑒別剖析，確定為異常交易的依規(guī)遞交可疑交易報告。
另外還要執(zhí)行監(jiān)管報告責任。各證券公司理應(yīng)嚴格履行風控系統(tǒng)、合規(guī)管理監(jiān)督責任，不斷完善有關(guān)風險管控機制。公安機關(guān)和中國人民銀行等有關(guān)單位向證券公司通告違規(guī)違紀案件線索、規(guī)定協(xié)助調(diào)查時，證券公司應(yīng)當緊密配合，并立即向所在城市證監(jiān)委匯報。
據(jù)統(tǒng)計，2021年12月初，廣發(fā)證券、光大證券、銀河證券、中金財富、國信證券、安信證券、中投證券、中信證券、申萬宏源證券、國金證券等10家證券公司，允許其從創(chuàng)建綜合性顧客帳戶、容許同名的劃撥、歸類賬號管理領(lǐng)域開展賬號管理功能優(yōu)化示范點。2022年底，銀河證券、興業(yè)證券也獲準了示范點資質(zhì)，示范點證券公司增加到了12家。
市場人士覺得，證券公司賬號管理功能性的逐步完善對賦能業(yè)務(wù)自主創(chuàng)新、提高管理效益、提升服務(wù)體驗、煅造核心競爭力等都極其重要。尤其是綜合性帳戶示范點作用的推出和完善，不僅僅是對顧客賬號管理保障體系和結(jié)構(gòu)的一次全新升級，或是打造出“帳戶+服務(wù)項目隨著顧客發(fā)展”方式，進而正確引導(dǎo)投資人有效、科學(xué)布局本身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，促進財運管理模式轉(zhuǎn)型的一個突破口。
有些示范點證券公司表明，為提升用戶體驗、提高服務(wù)水平，企業(yè)為顧客打造出綜合性帳戶，將普通賬戶、信用賬戶、期權(quán)賬戶開展關(guān)系管理方法，同時提供“三個一”服務(wù)項目：一鍵登錄簽約賬戶、一步式資金劃轉(zhuǎn)、一覽財產(chǎn)全景圖。
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