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保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)反思“唯規(guī)模論”
◎記者 何奎
回顧中國房地產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷史，通過手續(xù)費(fèi)競爭搶占市場份額的情況屢見不鮮，逐漸形成了“業(yè)績良好、增加手續(xù)費(fèi)投入、打價(jià)格戰(zhàn)、承保虧損后收斂”的惡性循環(huán)。
近年來，監(jiān)管部門不斷通過汽車保險(xiǎn)綜合改革引導(dǎo)汽車保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展?！敖祪r(jià)、增加保險(xiǎn)、提高質(zhì)量”的階段性目標(biāo)取得了顯著成效，但仍存在定價(jià)高、手續(xù)費(fèi)高、經(jīng)營廣泛、競爭失序、數(shù)據(jù)扭曲等問題。
“以手續(xù)費(fèi)換取市場份額”一直是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的慢性病，這實(shí)際上是保險(xiǎn)公司“規(guī)模理論”經(jīng)營理念的體現(xiàn)。同時(shí)，汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的現(xiàn)狀在短期內(nèi)難以打破。通過“以價(jià)換量”搶占市場份額是保險(xiǎn)公司的常用手段。
然而，隨著我國居民收入水平的不斷提高，居民對(duì)汽車等可選消費(fèi)品的質(zhì)量要求也越來越高。汽車保險(xiǎn)是汽車消費(fèi)最重要的保證工具。消費(fèi)者購買汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)理念不再是“價(jià)格理論”，而是重視承保、調(diào)查、損失確定、索賠等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的服務(wù)質(zhì)量。
汽車保險(xiǎn)已進(jìn)入“買方市場”。面對(duì)消費(fèi)者偏好的變化，保險(xiǎn)公司應(yīng)考慮原來的“規(guī)模理論”經(jīng)營理念是否符合當(dāng)前的市場需求，通過提高手續(xù)費(fèi)率來打價(jià)格戰(zhàn)、搶占領(lǐng)土和爭奪份額。
從長遠(yuǎn)來看，為了滿足消費(fèi)者不斷升級(jí)的保險(xiǎn)需求和保險(xiǎn)意識(shí)，必須快速提高保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品、服務(wù)和銷售人員質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)供需雙方的良性共生發(fā)展，這也是保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。
因此，保險(xiǎn)公司與其花費(fèi)大量成本打價(jià)格戰(zhàn)，最終使渠道盈利，不如花錢“刀刃”，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，促進(jìn)公司文化、管理、公司產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量改革升級(jí)，提高汽車保險(xiǎn)保險(xiǎn)、調(diào)查、損失、索賠等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的服務(wù)質(zhì)量和效率，提高消費(fèi)者的收益和滿意度。
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