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“綠色”成為銀行經(jīng)營發(fā)展的背景色 ESG掛鉤貸款有望放量
◎記者 孫忠
在首屆碳博會上，銀行業(yè)的表現(xiàn)非常出色。
記者獲悉，參展銀行正在制定綠色金融戰(zhàn)略，不斷完善服務(wù)體系，尋求新的創(chuàng)新突破點。ESG績效聯(lián)動貸款、碳配額質(zhì)押貸款、CCER重啟預(yù)期等戰(zhàn)略已成為碳博覽會銀行業(yè)績效的亮點。
“綠色”成為銀行經(jīng)營發(fā)展的背景色
在綠色金融領(lǐng)域，銀行業(yè)的探索不斷深化。
交通銀行董事長任德奇在碳博覽會上表示，金融必須更好地發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟的“血液”作用，勇于應(yīng)對氣候變化，支持綠色低碳轉(zhuǎn)型。一是要使綠色更綠，棕色更綠，扎實推進綠色金融與轉(zhuǎn)型金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。二是加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)化綠色金融供給，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和效率。三是立足上海主場，放眼全球市場，不斷深化綠色金融國際合作。
在碳博覽會上，交通銀行與上海工商聯(lián)、市貿(mào)促會、中國商飛、寶武集團、上海電氣、申能集團、申通集團、普洛斯新能源、液化空氣公司、巴斯夫中國共同啟動了國際綠色金融樞紐全球合作伙伴計劃。交通銀行信貸部副總經(jīng)理秦華表示，交通銀行的綠色金融政策體系可以概括為“2+N”?！?”是“交通銀行有限公司綠色金融政策”和“交通銀行服務(wù)碳達峰碳中和目標(biāo)行動計劃”兩份頂層設(shè)計文件。這兩份文件定向部署了綠色金融的高質(zhì)量發(fā)展和國家“雙碳”戰(zhàn)略的高水平服務(wù)。
根據(jù)公開信息，其他大型國有銀行制定了綠色金融發(fā)展計劃，取得了顯著成效。其中，中國工商銀行去年綠色貸款余額近4萬億元；中國建設(shè)銀行去年還制定了綠色金融發(fā)展計劃。截至今年3月底，中國建設(shè)銀行綠色信貸已超過3萬億元。
2022年底，中國綠色貸款余額超過22萬億元，保持世界第一，增速高于貸款增速28個百分點?！熬G色”正成為銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展的背景。
ESG表現(xiàn)掛鉤貸款有望放量
綠色信貸不是一個簡單的口號，而是未來業(yè)務(wù)發(fā)展的重要突破。
江蘇銀行上海分行負責(zé)人宋偉寧表示，江蘇銀行在銀行業(yè)的綠色貸款比例較高。目前，江蘇銀行專注于合同能源管理貸款、光伏貸款、ESG性能掛鉤貸款、碳排放配額質(zhì)押貸款四個領(lǐng)域的綠色金融布局。其中，對光伏貸款的需求非常強勁。
“從發(fā)展的角度來看，ESG與貸款掛鉤的表現(xiàn)更具增長性。目前，香港上市公司大多披露ESG數(shù)據(jù)，A股披露ESG數(shù)據(jù)的上市公司比例也達到30%。我們認為，預(yù)計未來ESG與貸款掛鉤的表現(xiàn)將大幅增加?！彼蝹幷f。
交通銀行也在布局各重要產(chǎn)業(yè)鏈的綠色金融服務(wù)規(guī)劃。秦華表示，2023年新增清潔能源產(chǎn)業(yè)鏈、新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈、風(fēng)電項目、光伏發(fā)電項目、光伏制造產(chǎn)業(yè)鏈、能源、制造業(yè)、城鄉(xiāng)建設(shè)、交通等“雙碳”關(guān)鍵領(lǐng)域信貸政策融入綠色低碳發(fā)展要求，重點關(guān)注清潔能源、節(jié)能環(huán)保等具有顯著碳減排效應(yīng)的領(lǐng)域，增加信貸支持。
“綠色管理的概念正在影響行業(yè)的各個方面。銀行將對綠色信貸項目和公司提供優(yōu)惠利率，這反映了行業(yè)的發(fā)展趨勢，也為傳統(tǒng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級提供了降息窗口?！币晃汇y行從業(yè)人員說。
一家股份制銀行的負責(zé)人告訴記者，綠色信貸業(yè)務(wù)將給予20個基點FTP（內(nèi)部資本轉(zhuǎn)移定價）折扣。如果客戶質(zhì)量更好，最高40個基點可以疊加FTP折扣。
一位國有銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人表示：“綠色貸款利率一般都有一定的優(yōu)惠補貼，特別是與碳減排業(yè)務(wù)相符的業(yè)務(wù)，客觀上降低了相關(guān)企業(yè)的貸款利率?！薄?/P>
CCER政策重啟預(yù)期升溫預(yù)期
在這次碳博會上，碳排放配額質(zhì)押貸款也是一個亮點，但市場更關(guān)注的是CCER(中國驗證資源減排)年內(nèi)重啟的預(yù)期。
碳排放配額質(zhì)押貸款是碳排放配額（以下簡稱“碳配額”）作為質(zhì)押品的碳市場創(chuàng)新融資手段。其基本模式是排放單位將配額質(zhì)押給銀行或證券公司，以獲得配額估值折扣的融資規(guī)模。
一位股份制銀行家告訴記者，該業(yè)務(wù)可以有效地幫助企業(yè)振興碳配額資產(chǎn)，降低信貸門檻，解決節(jié)能減排企業(yè)融資困難和擔(dān)保困難的問題。但記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，業(yè)務(wù)同質(zhì)化強，早期試點后規(guī)模不大。
然而，一位研究人員表示，一般來說，碳配額企業(yè)更多的是電力企業(yè)和一些大型企業(yè)集團。這些企業(yè)被稱為管理企業(yè)，經(jīng)營規(guī)模很大，但年碳配額交易占其銷售比例不高，因此碳配額質(zhì)押融資規(guī)模不大。
值得注意的是，CCER重啟的預(yù)期正在攪動整個綠色信貸市場。
2017年，國家發(fā)改委暫停CCER 項目備案。今年，市場呼吁今年重啟CCER。生態(tài)環(huán)境部氣候司司長李高今年5月表示，目前正在啟動全國統(tǒng)一的溫室氣體自愿減排交易系統(tǒng)，力爭今年重啟CCER。
一位上市銀行負責(zé)人告訴記者：“近期市場暖風(fēng)頻吹，CCER重啟預(yù)期升溫，我們正在準(zhǔn)備這項業(yè)務(wù)。”。
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