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11家國有商業(yè)銀行下降定期存款利率 或者是為LPR下降給予“減震膠墊”
本報訊記者蘇向杲楊潔
繼6月8日國有六大行公布下降定期存款利率后，6月12日，11家國有商業(yè)銀行也陸續(xù)下調(diào)一部分時限定期存款利率。房貸利率調(diào)整后，股份合作制銀行活期掛牌利率降到0.2%，5年限定存利率最高達2.8%。專家指出，此次利率下調(diào)或者是為LPR下滑給予“減震膠墊”。
較多下降15個百分點
《證券日報》新聞記者查看12家全國股份合作制銀行客戶端發(fā)覺，截止到記者發(fā)稿，除開興業(yè)尚未調(diào)節(jié)定期存款利率外，中信、光大、招行、平安銀行、廣發(fā)行、浙商銀行、渤海銀行、浦發(fā)、平安、恒豐銀行、光大銀行等11家機構已則在官方網(wǎng)站發(fā)布了rmb活期存款銀行利率調(diào)整表，并且從6月12日起實行。
總體來看，活期儲蓄層面，11家國有商業(yè)銀行年利率廣泛從0.25%下降到0.2%，與現(xiàn)有國有六大行保持一致。除此之外，好幾家股份銀行變更后的存定期二年期、三年期、五年期年利率，廣泛各自下降10個百分點、15個百分點、15個百分點，在其中，五年期定存利率多見2.55%，某些銀行貸款利率可以達到2.8%。
從下降后具體定期存款利率來說，以光大銀行掛牌利率為例子，這家銀行6月12日起實施的掛牌利率，定期存款層面，三個月、大半年、一年、二年、三年、五年期年利率分別是1.3%、1.55%、1.85%、2.20%、2.5%、2.55%。而之前相匹配年利率分別是1.3%、1.55%、1.85%、2.30%、2.65%、2.70%。
值得注意的是，本次房貸利率調(diào)整后，國有商業(yè)銀行的中遠期定存利率廣泛高過國有銀行。現(xiàn)階段，國有銀行定期存款年利率分別是：三個月1.25%、大半年1.45%、一年1.65%、二年2.05%、三年2.45%、五年2.5%。分析來看，國有商業(yè)銀行一部分存定期種類比國有銀行高于5個百分點至30個基點，仍具有一定誘惑力。
“儲蓄搬新家”狀況或加強
值得注意的是，這也是國有商業(yè)銀行自去年9月份后又一次對定期存款利率作出調(diào)整。廣發(fā)證券首席經(jīng)濟學家本來對《證券日報》記者說，雖說先前已經(jīng)有過調(diào)節(jié)，但信貸利率持續(xù)下滑的大環(huán)境下，商業(yè)銀行負債成本費相對性剛度造成利差承受壓力，因而調(diào)節(jié)定期存款利率其實是為了降低儲蓄市場定價惡性競爭，緩解金融機構負債成本。
“針對國有商業(yè)銀行來講，本次房貸利率調(diào)整應該是六大行下降定期存款利率的跟蹤，旨在對銀行存款開展積極正確引導，尤其是針對存款定期化趨勢開展主動管理，有益于股份制銀行在凈息差基本穩(wěn)定前提下，更好的服務高端客戶，支持實體經(jīng)濟。”中央財大證券基金研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行科學研究發(fā)展趨勢部負責人楊海平對《證券日報》記者說。
楊海平覺得，下降定期存款利率能給近兩年來發(fā)生的“儲蓄熱”減溫，一部分儲蓄可能轉為投資產(chǎn)品，也有一部分儲蓄很有可能轉化為交易，但只靠利率下調(diào)無法更改預防性儲蓄的態(tài)勢。
在本來看起來，存款成本降低，有益于運營穩(wěn)定性提高。與此同時，“儲蓄搬新家”的情況也將加強，后面中低風險資管計劃還將持續(xù)邁入增量資金，擴大金融體系生命力。
針對后面定期存款利率的調(diào)降室內(nèi)空間，本來表明，在金融讓價實體線、銀行凈息差承受壓力的大環(huán)境下，儲蓄經(jīng)濟下行是大趨勢，預估后面儲蓄標價自律管理將進一步完善，定期存款利率依然存在下降室內(nèi)空間。很有可能的形式包含限定保本理財、協(xié)議存款等相對性利息高新產(chǎn)品的利率上限，健全儲蓄金融體制改革的定價體系等。
談起銀行等金融機構會不會跟蹤下降定期存款利率時，楊海平表明，按照目前儲蓄行業(yè)格局，及其城市商業(yè)銀行與鄉(xiāng)村中小金融機構的儲蓄價格策略，國有六大行及國有商業(yè)銀行下降定期存款利率可能推動城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構跟蹤，但力度節(jié)奏可能有差別。
“充分考慮銀行也面臨著利差工作壓力，將來很有可能隨著下降，但是受限于攬存水平，下降力度仍尚未可知?！北緛矸Q。
楊海平表明，這輪由大型銀行啟動的利率下調(diào)，為LPR下滑帶來了市場潛力。
國泰君安金融行業(yè)首席分析師王一峰覺得，儲蓄“再央行降息”為LPR價格下降給予“減震膠墊”，未來不清除適時運行MLF央行降息。年初迄今，自律機制正確引導銀行業(yè)落地了一系列減少存款成本的相關政策，但是由于存款定期化加重，金融體系凈息差工作壓力仍大，借款價格體制不能推動銀行業(yè)獨立積極下降LPR。本次定期存款利率的下降不但有助于減少銀行的負債成本，平穩(wěn)凈息差，同時為LPR調(diào)節(jié)帶來了緩存室內(nèi)空間。
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