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借“618”再推消費(fèi)貸款年利率特惠 某國有銀行年化利率低到3.24%
本報(bào)訊記者彭妍
最近，以銀行業(yè)為代表金融企業(yè)把握住“618”機(jī)遇，打開了新一輪消費(fèi)貸款“價(jià)格競爭”，發(fā)布限時(shí)特惠年利率、抽獎(jiǎng)活動(dòng)送禮物等系列活動(dòng)，優(yōu)惠折扣比過去更高。
中行研究所博士研究生李一帆對(duì)《證券日報(bào)》記者說，個(gè)人金融業(yè)務(wù)是業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢不可或缺的一部分，發(fā)展趨勢個(gè)人消費(fèi)信貸，多種渠道增加消費(fèi)貸新產(chǎn)品的推廣幅度，有益于金融機(jī)構(gòu)提升本身貸款結(jié)構(gòu)，擴(kuò)展新的營收突破點(diǎn)。但是，消費(fèi)貸款銷售市場過多“價(jià)格競爭”，不但不利于個(gè)人征信報(bào)告，也可能會(huì)影響銀行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制，不益于業(yè)務(wù)可深入開展。對(duì)銀行業(yè)來講，必須各個(gè)方面深入探索，更為精準(zhǔn)匹配顧客的消費(fèi)貸款要求。
多金融機(jī)構(gòu)推消費(fèi)貸款特惠
自近兩年來，大部分銀行下降消費(fèi)貸款年利率，消費(fèi)貸款年利率廣泛進(jìn)到“3”的年代。前不久，《證券日報(bào)》記者了解到，6月份至今，大部分銀行上線了新一輪消費(fèi)貸款限時(shí)特惠主題活動(dòng)。
某國有銀行銀行理財(cái)經(jīng)理告知《證券日報(bào)》新聞?dòng)浾?，這家銀行在6月1日至6月30日發(fā)布“便民貸年里慶典活動(dòng)”主題活動(dòng)，新批金額的高品質(zhì)企業(yè)新顧客可得到3.24%提現(xiàn)年化利率券（單利）1張+38元貼金箔券。此外，新批金額的別的新顧客可得3.6%提現(xiàn)年化利率券（單利）1張。貸款年限可以達(dá)到3年，最大貸款額達(dá)50萬。
“民生工程民易貸在6月2日至6月28日期內(nèi)可以享受年利率特惠，‘新顧客’每筆提現(xiàn)1萬（含）之上可以享受每筆年化利率單利3.48%優(yōu)惠貸款。”平安銀行北京分行某分行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銀行理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示。
另據(jù)記者了解，先前招行閃電貸曾發(fā)布多次年利率優(yōu)惠券活動(dòng)。最近，招行再度發(fā)布新一輪優(yōu)惠促銷，優(yōu)惠折扣比過去更高。招行手機(jī)上App表明，6月1日至7月31日，閃電貸建額成功新客享有6.8折及其抽獎(jiǎng)活動(dòng)，有些客戶能貸信用額度在10多萬元，年化利率最少可以達(dá)到3.4%。此外，閃電貸每筆提現(xiàn)大于等于8萬余元且取得成功下款的用戶可參加抽獎(jiǎng)活動(dòng)。
《證券日報(bào)》新聞?dòng)浾吒鶕?jù)這家銀行的手機(jī)網(wǎng)銀App申請辦理閃電貸發(fā)覺，特惠后年化利率（單利）為4.4064%，等同于打6.8折（特惠前年化利率為6.48%）。
發(fā)展趨勢消費(fèi)貸款須規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
星象圖金融業(yè)研究院副院長薛洪言對(duì)《證券日報(bào)》記者說，融合周期性要素來說，這時(shí)大力發(fā)展消費(fèi)貸款可當(dāng)作金融機(jī)構(gòu)“618”優(yōu)惠促銷的一部分，這時(shí)的低息貸款、特惠更多的是一種短期內(nèi)狀況，具備營銷特點(diǎn)。除了周期性要素，受提前還房貸等因素的影響，最近個(gè)人信用貸款增長乏力，金融機(jī)構(gòu)指望根據(jù)使力消費(fèi)貸款來提升貸款增速；中遠(yuǎn)期看，住房貸款在個(gè)人信用貸款中的比例長期趨勢降低，消費(fèi)貸款的位置將長期趨勢升高，非常值得金融機(jī)構(gòu)付出更多網(wǎng)絡(luò)資源。
此外，有金融機(jī)構(gòu)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，假如消費(fèi)貸款銷售市場“價(jià)格競爭”過多，也會(huì)影響信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，因而，金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)流程發(fā)展的過程中，必須兼具業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)防控。
李一帆表明，消費(fèi)貸款銷售市場過多“價(jià)格競爭”產(chǎn)生的影響表現(xiàn)在：關(guān)鍵在于在顧客方面，很有可能刺激性顧客開展盲目消費(fèi)和借款，進(jìn)而在以后造成逾期貸款或催款等糾紛案件，不利于個(gè)人征信報(bào)告；其次在機(jī)構(gòu)方面，銀行為拉攏更多的顧客申請貸款，會(huì)陷入劇烈的同行業(yè)競爭，很有可能減少消費(fèi)貸款辦理門坎并釋放壓力風(fēng)險(xiǎn)控制審核。尤其是現(xiàn)階段一部分消費(fèi)貸款年利率早已小于存量貸款年利率，在套利空間下，存有消費(fèi)貸款資產(chǎn)違反規(guī)定注入房地產(chǎn)市場很有可能，危害銀行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制，不益于業(yè)務(wù)可深入開展。
“通過銀行層面來說，除開降低貸款利率，將來，金融機(jī)構(gòu)必須緊緊圍繞以下幾個(gè)方面深入探索，更為精準(zhǔn)匹配顧客的消費(fèi)貸款要求：一是堅(jiān)持不懈客戶至上，緊密聯(lián)系不一樣人群的需要，選準(zhǔn)消費(fèi)貸款產(chǎn)品與服務(wù)突破口，為他們提供適合的產(chǎn)品一攬子服務(wù)；二是優(yōu)化布局，在周末或節(jié)假日期間，在門店商場超市附近開設(shè)服務(wù)項(xiàng)目專賣店，增加品牌宣傳幅度，正確引導(dǎo)群眾人群全面了解消費(fèi)貸款專業(yè)知識(shí)；三是借助企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，在滿足監(jiān)管政策前提下，加速推進(jìn)完成消費(fèi)貸款商品全流程線上申請辦理，提升審核和下款高效率，提高消費(fèi)貸款提供服務(wù)的可獲得性和便捷性?！崩钜环砻?。
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