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多家銀行開(kāi)展長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)、不規(guī)范賬戶(hù)清理工作
本報(bào)記者李冰
安徽濉溪農(nóng)村商業(yè)銀行日前發(fā)布《關(guān)于清理個(gè)人銀行賬戶(hù)長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)、不規(guī)范賬戶(hù)》的公告稱(chēng)，將于6月21日起開(kāi)展長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)、不規(guī)范賬戶(hù)清理工作。
據(jù)記者梳理，截至目前，已有多家農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)布賬戶(hù)清理工作相關(guān)通知。與此同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行也正對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)存折賬戶(hù)進(jìn)行排查。
多位受訪者認(rèn)為，銀行在防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、切實(shí)保障用戶(hù)賬戶(hù)與資金安全方面正加大力度。
多家銀行密集公告
根據(jù)公告，安徽濉溪農(nóng)村商業(yè)銀行賬戶(hù)清理范圍為非實(shí)名制開(kāi)立、非有效證件開(kāi)立的個(gè)人銀行賬戶(hù)；3年以上未使用且賬戶(hù)余額低于10元（含）的個(gè)人銀行賬戶(hù)；一人多號(hào)、一號(hào)多人、一人持有4個(gè)以上該行I類(lèi)戶(hù)的個(gè)人銀行賬戶(hù)等。
今年以來(lái)，已有多家農(nóng)商行發(fā)布個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)清理相關(guān)公告，包括蘭州農(nóng)商銀行、甘肅隴西農(nóng)商銀行、安徽宿州農(nóng)商銀行、福建漳州農(nóng)商銀行、新疆喀什農(nóng)商行等銀行。
此前，農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于排查清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)存折賬戶(hù)情況》的公告，為有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，促進(jìn)用戶(hù)合理安排和使用個(gè)人銀行賬戶(hù)資源，該行將于2023年7月份起對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)存折賬戶(hù)開(kāi)展排查清理工作。其中，排查清理范圍為，截至2022年底，五年以上（含五年）沒(méi)有交易、存款余額為零且沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的活期存折。
同時(shí)，包括中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行對(duì)長(zhǎng)期睡眠的信用卡開(kāi)展賬戶(hù)安全管理等工作。比如，中國(guó)銀行公告稱(chēng)，自2023年3月20日起，將對(duì)連續(xù)18個(gè)月及以上無(wú)主動(dòng)交易、且無(wú)任何未償還款項(xiàng)和存款的長(zhǎng)期睡眠信用卡，分階段進(jìn)行信用卡降額、停用或銷(xiāo)卡等相關(guān)處理。
“銀行清理睡眠卡勢(shì)在必行，且對(duì)睡眠賬戶(hù)清理范圍也有升級(jí)趨勢(shì)。”在易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮看來(lái)，清理睡眠賬戶(hù)不僅是銀行機(jī)構(gòu)積極落實(shí)監(jiān)管政策的表現(xiàn)，也能為機(jī)構(gòu)未來(lái)發(fā)展騰挪空間。未來(lái)，銀行需著重提升用戶(hù)體驗(yàn)。
強(qiáng)化銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控
事實(shí)上，此前有多地公安機(jī)關(guān)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)布“斷卡”行動(dòng)情況。綜合來(lái)看，涉及指導(dǎo)銀行排查企業(yè)銀行賬戶(hù)、個(gè)人銀行賬戶(hù)，并采取約談、通報(bào)批評(píng)、處罰、暫停新開(kāi)戶(hù)等監(jiān)督措施，指導(dǎo)和督促涉案賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行實(shí)施扣分、降級(jí)、免職等內(nèi)部問(wèn)責(zé)舉措。
“目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)電信詐騙的懲治力度不斷加強(qiáng)，機(jī)構(gòu)也在積極履行職責(zé)壓實(shí)責(zé)任，對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，不斷升級(jí)擴(kuò)大清理睡眠等異常賬戶(hù)范圍舉措是雙贏，有助于提升賬戶(hù)資源效率，便于銀行精細(xì)化管理。”博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深研究員王蓬博說(shuō)。
厚雪研究首席研究員于百程對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者坦言：“對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期不用的睡眠賬戶(hù)既浪費(fèi)資源又增加了風(fēng)險(xiǎn)防控成本。睡眠賬戶(hù)對(duì)于銀行和個(gè)人來(lái)說(shuō)沒(méi)有實(shí)用價(jià)值，卻給不法分子留有實(shí)施電信欺詐空間。未來(lái)銀行必將強(qiáng)化銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，而個(gè)人也應(yīng)注意對(duì)于自身的電話卡、銀行卡要做好保護(hù)，不要出租、出售給陌生人，以防止成為網(wǎng)絡(luò)詐騙的幫兇?！?/p>
蘇筱芮表示，未來(lái)銀行仍將持續(xù)強(qiáng)化銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控，并通過(guò)提升風(fēng)險(xiǎn)控制及金融科技水平，在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與用戶(hù)使用便利之間取得動(dòng)態(tài)平衡。對(duì)于客戶(hù)而言，需要關(guān)注銀行最新規(guī)則，對(duì)于電信詐騙提高警惕，保護(hù)好自身隱私信息，對(duì)于主體不明的外部采集信息行為保持警惕。
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