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最高院裁定玖富與出借人屬中介合同關(guān)系 出借人應法催實際借款人
作為長期關(guān)注民間借貸訴訟案件的律師，筆者不久前接到曾經(jīng)幫助辦理過借貸案件的客戶小張的來電。就在筆者以為小張又有借貸官司找我們代理時，他給我發(fā)來一份最高院的民事裁定書，案情和判決大致如下：
1、2016年9月至2020年9月，原告通過注冊“悟空理財”APP的方式，使用玖富普惠平臺“投資”服務功能，經(jīng)被告玖富公司撮合共出借多筆款項。
2、在出借環(huán)節(jié)，原告需通過點擊“同意并確認出借”的方式和被告簽訂《出借咨詢及管理服務協(xié)議》在內(nèi)的相關(guān)協(xié)議及文件。
3、截止2020年11月30日，原告賬戶仍顯示有43432.89元借款本息無法歸還。
4、原告提起本案訴訟，請求判令玖富公司償還借款本息43432.89元。
5、原告認為：其將自有資金充值到銀行的存管賬戶，玖富公司將資金借給不特定的第三人；玖富公司未取得國家頒發(fā)的金融許可證，沒有進行風險提示，沒有向原告提供借款人信息；雙方產(chǎn)生民間借貸的合意。
6、玖富公司認為，雙方是居間中介服務法律關(guān)系。
7、法院判決原告敗訴。
小張表示：他愛人幾年前也曾在上述裁定書中類似P2P平臺上出借了一筆資金，后來一直沒有回款，想知道是否可以起訴平臺把錢要回來。筆者作為律師為裁定書中的原告和小張在遇到借貸糾紛時第一時間采取法律途徑解決問題深感欣慰。在了解小張家的出借情況后，筆者給出了初步建議，首先要確定所出借的平臺是否是合規(guī)P2P，如果是沒有涉及資金池和自融的合規(guī)P2P平臺，回款方式一般是由平臺根據(jù)債權(quán)情況出具回款方案，或者也有個別像上述裁定書中的原告出借人那樣，希望以民事起訴平臺的方式進行回款。小張正是看到其他平臺出借人敗訴的最高院裁定，擔心自己貿(mào)然起訴平臺最后也是既賠錢又耗費精力。
傳統(tǒng)民間借貸，債權(quán)人（出借人）將錢直接給到債務人（借款人），債權(quán)關(guān)系清晰明了，一旦債務人賴賬違約，債權(quán)人基本上一告一準。而作為新興的網(wǎng)絡借貸，通過網(wǎng)貸信息中介也就是P2P平臺，撮合出借人和借款人雙方需求建立債權(quán)關(guān)系，在出現(xiàn)借款人違約后，出借人往往難以厘清債權(quán)關(guān)系，有出借人認為“錢是通過平臺借出去的，現(xiàn)在就該平臺還錢”。而這個訴求在“注重事實和法律依據(jù)”的法治體系下，往往并不能得到滿足。從小張?zhí)峁┑呐袥Q書可以看出，原告和玖富公司之間并無訂立民間借貸合同的意思表示，客觀上原告并無實際出借款項給玖富公司，玖富公司亦無實際出借款項給用款人。因此，玖富公司是作為中介服務機構(gòu)提供借款信息服務，其與原告之間屬于中介合同關(guān)系，出借人要求平臺還本付息的訴求最終被法院駁回。
從法律上講，還款責任是因為雙方當事人之間存在債權(quán)債務關(guān)系而形成。因此，網(wǎng)貸出借人要主張債權(quán)，追究還款責任，就必須針對網(wǎng)貸實際借款人發(fā)起訴訟。近來，部分網(wǎng)貸平臺正全力推動屬地化法催，向逾期借款人發(fā)起精準催收和法律訴訟，實現(xiàn)了一對一的催收和追責，既保證了催收力度和效果，也提升了催收工作質(zhì)量。大家可以多關(guān)注所在平臺動向，平臺一旦推出屬地催收訴訟要盡快介入，爭取到好債權(quán)。
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